如果人们了解银行是如何运作的，他们不会再将钱存进银行。
——罗伯特·清崎《富爸爸·穷爸爸》
最近坤鹏论写的多篇文章中也在不断普及一些金融知识，首先确实想帮各位老铁多少懂一些金融，这样在花招百出的金融活动中，可以保持一颗客观、冷静的心。
游走于金融，第一要素并不是赚钱，而是不亏钱，巴菲特这么牛的大佬都说，投资的“第一条原则：永远不要亏钱。第二条原则：永远不要忘记第一条原则。”
其次，坤鹏论也想更好地巩固自己的金融知识，真正可以融会贯通，坤鹏论一直认为，将知识写下来，并且还要用大家都能听得懂的话写出来，才会真正学会，接着就是实践，知行合一。
今天，坤鹏论再和大家聊聊银行这个话题。
有老铁说，银行谁不知道呀！
其实有些时候，我们常常对身边惯用的名词和事物并不那么重视，以为自己早就懂了，但真要深究起来，却发现根本只是对它们习以为常、见怪不怪而已，真要说出个子丑寅卯，八成没人能讲得清。
同样，对于身边的人，我们也常常会陷入这样的误区，相亲相轻，以为物理距离近了，天天相见，反而变得不那么重视和在意，结果在失去时，却怎么也想不明白，人家为什么离你远去。
所以，珍惜今天，珍惜当下，珍惜已经的拥有才是真正的幸福之道。
马克·李维曾说过：“我们总是这样，当我们拥有一样东西或者拥有某个人的偏爱时，总是以为那不过是最稀松平常的事，耿耿于怀于那些我们得不到的东西和得不到的爱，而对已经拥有的最宝贵的东西置若罔闻。但当我们彻底失去后，才恍悟我们所拥有的已经是最好的，但仅剩追悔，空留遗恨。”
之前坤鹏论曾聊过货币就是一般等价物，它的历史悠长，有过牛、马、羊、布、谷物、海贝、铜器、玉璧，但最后黄金胜出，成为了原始货币，一直到今天，依然占据着它至高的地位。
在黄金之后，慢慢白银、铜加入到原始货币，丰富了币种，同时也为人类带来了更多便利，因为人类生产能力不断提高和发展，许多商品的价值也逐渐降低，需要更低值的货币来做为一般等价物。
不过，金属货币虽然相当有质感，多了还沉甸甸的让人很满足，但在使用中却存在诸多不便利，首先就是携带太麻烦，其次是安全性，也不知道到底是哪个聪明绝顶的人，他（或他们）发现其实货币也是一种商品，并且运作这样的商品不仅获利颇丰，而且还有着更多的想象空间，于是类似银行这样的金融机构就自然而然地诞生了。
据说，公元前2000年的巴比伦寺庙、公元前500年的希腊寺庙，已经有了经营保管金银、收付利息、发放贷款的机构。
而中国的货币兑换在春秋战国时期也已存在，兑换业务则自西汉开始出现，到唐宋有所发展，始由金银店、柜坊等兼营。
北宋初年，四川成都出现了专为携带巨款的商人经营现钱保管业务的“交子铺户”。
存款人把现金交付给铺户，铺户把存款人存放现金的数额临时填写在用楮纸制作的卷面上，再交还存款人，当存款人提取现金时，每贯付给铺户30文钱的利息，即付3%的保管费。这种临时填写存款金额的楮纸券便谓之“交子”，起初它只是一种存款和取款凭据，而非货币。
随着市场经济发展，交子的使用越来越广泛，许多商人联合成立专营发行和兑换交子的交子铺，并在各地设分铺。
由于铺户恪守信用，随到随取，交子逐渐赢得了很高的信誉。
商人之间的大额交易，为了避免铸币搬运的麻烦，也越来越多的直接用交子来支付货款。
后来交子铺户在经营中发现，只动用部分存款，并不会危及交子信誉，于是他们便开始印刷有统一面额和格式的交子，作为一种新的流通手段向市场发行。
正是这一步步的发展，使得“交子”逐渐具备了信用货币的特性，成为了真正的纸币。
随着交子影响的逐步扩大，对其进行规范化管理的需求也日益突出。北宋景德年间(1004~1007年)，益州知州张咏对交子铺户进行整顿，剔除不法之徒，专由16户富商经营。至此“交子”的发行正式取得了政府认可。
宋仁宗天圣元年(1023年)，政府设益州交子务，以本钱36万贯为准备金，首届发行“官交子”126万贯，准备金率为28%。
中国明代中叶以后出现钱庄，逐渐发展为办理存放款项和汇兑，不同区域的名称不同，也根据规模的不同有其他称谓，如银号、钱店。
早期的钱庄，大多为独资或合伙组织。规模较大的钱庄，除办理存款，贷款业务外，还可发庄票，银钱票，凭票兑换货币。而小钱庄，则仅仅从事兑换业务。
清末，西方式的银行进入中国，逐渐代替了钱庄。
西方银行的历史也挺久远，其雏形是在战争应运而生。
在1096年~1291年的十字军东征中，为了继续保证东征目标，包括教皇和王室都对圣殿骑士团贷款，希望他们能继续辉煌。
俗话说，有了钱的人都不愿意拿自己的生命冒险，圣殿骑士也不例外，他们拿到钱后就是寻找新的兵源，并在各地建设分公司，随着几次东征，圣殿骑士团发展为一个遍布欧洲和中东的机构，最鼎盛时有近千家之多。
圣殿骑士也很快发现汇兑是一个很好的生意，新十字军们可以把钱存在圣殿骑士各地的分公司，一路可以凭存单在其他分公司支用现金。
慢慢地，普通商人也开始使用这个网络，而圣殿骑士也发展为向商人、城镇甚至各国王室提供信贷。
据说，法国、英国、地方请教都曾贷过巨额贷款，有的为了支付士兵的薪酬，有的为了还债，有的则为了征伐领主......
圣殿骑士团的类银行业务发展快的最主要原因是信誉超好，他们个人不允许占有财产，一旦拥有财产，死后就不能进入圣殿骑士墓地，这种基于信仰的惩罚极大降低了金融风险，后期，圣殿骑士团规要求骑士像忠诚上帝一样忠于主顾，基本上类似于今天的瑞士银行：除了主顾，谁也不认。
所以，坤鹏论认为，凡是和货币沾边的事情，其本质和货币一样，都是信心。
13世纪末期，圣殿骑士团在欧洲至少拥有9000个庄园，年租金粗略估计有600万英镑，国王贵族、甚至教皇都是其客户，它成为了欧洲最有权势、最富裕的团体，几近富可敌国，其金融业务也从单纯的存贷款扩张到汇款、信托和托管，几乎囊括了传统银行所有业务。
对圣殿骑士团感兴趣的话，可以看看电影《天国王朝》、《达芬奇的密码》。
不过，人太富有而且还被人知道，都会不安全，甚至祸从天降，因为不怕贼偷，就怕贼惦记，话说，中国这些年的“富豪榜”，凡是成为首富的人，最终落马的几率非常高。
所以，当你特别有钱的时候，一定要谨记古代大财神范蠡的教诲，“富好行其德”，知进退，见好就收。毕竟不到闭眼的那一刻，谁也不敢说自己是人生赢家。
古话说，匹夫无罪，怀璧其罪，保管着那么钱，怎么也得找个自己能说了算的地方呆着，但圣殿骑士团却犯下的最严重的错误——1291年回到了法国，大部分骑士还散居在法国。
结果自然是，没有自己的土地，他们就只能受别人摆布。
那时候的法国在菲利普四世（又被称为腓力四世）的统治下，这位国王身材高大，仪容潇洒，在世时就被称为“美男子腓力”，不仅人美，还强悍有战力，性格阴沉、寡言少语，但他政治手腕之高明，杀伐决断极为冷酷，当年虐遍欧洲君主权贵，绝对可以入选影响世界的100位帝王排行榜。
他在位期间，致力于扩大王室领地，统一法国，但在诸侯顽强抵抗、英国干涉的情况下成果有限。
菲利普四世很牛的地方，就是将教皇的权利锁进了笼子里，当然，十字军东征退潮后，加之英法等国的王权力量增长，教廷与教皇的权威已是强弩之末。
经过一系列与教皇的明争暗斗，菲利普四世在1302年5月10日，在巴黎圣母院首次召开了由教士、贵族和市民组成的三级会议，利用小贵族和市民的反教会情绪，压制教士听命于国王。
1303年6月他再次召开三级会议，控告教皇犯有异端、非法篡位等罪行，决定以国王名义在法国召开宗教会议，审判教皇，9月，当时的教皇被捕。
这绝对是欧洲的大事件，标志着罗马教廷凌驾子世俗君主之上的时代从此一去不复返。
不管是扩大地盘，还是统一国家，都需要战争，但战争说到底就是财力战，菲利普四世当时缺钱，很缺钱，借了一屁股债。
人们常说，虱子多了不痒，债多了不愁，这是普通人，对于掌握权利的国王来说，债多了还不起，那就让债主消失。
菲利普四世与英国及佛兰德斯的漫长战争欠下了巨额债务，他干脆将债主犹太人和伦巴第银行家驱逐出法国、没收他们的财产，债务一笔勾销。
而圣殿骑士团是另一个大债主，他们受教皇保护，不能简单暴力地剥夺财产，所以菲利普四世是在清理了教皇势力后才开始对其下手。
在动手前，菲利普四世先是给全国的官员发了一封密函，并要求接到他命令后再统一打开。
1307年10月13日，他要求全国的官员在这一天统一打开密函，内容就是逮捕各地圣殿骑士团成员，罪名是崇拜偶像、异端和同性恋，并“将所有动产、不动产悉数收押。”
此时，落难凤凰不如鸡的教皇只得屈从，于1312年宣布解散圣殿骑士团，将其成员交由国王法庭判罪，主要首领被处以火刑。
不过，据传说菲利普四世获得的财富仅是皮毛，圣殿骑士团真正的宝藏并未被没收，而是藏在了前任团长的墓穴中，时至今日，无论官方、考古学家还是探宝者，仍然在疯狂地寻找这笔令人垂涎的财宝。
当然，许多专家并不认可圣殿骑士团算是银行的鼻祖，目前，世界公认最早的银行诞生于意大利。
13世纪，意大利的威尼斯、热那亚几个港口城市由于水利交通便利，各国商人在此贸易，使之成为欧洲最繁荣的贸易中心。
但是当时货币不统一，就需要评估、兑换货币的人，1580年，威尼斯银行成立，这是世界上最早的银行。
随后意大利的佛罗伦萨、热那亚以及葡萄牙里斯本、西班牙马德里、德国汉堡、法兰克福、荷兰的阿姆斯特丹、安特卫普、英国伦敦等一些城市也先后成立了银行。
为什么银行的英文是bank呢？其实是从意大利语Banca转化而来，Banca一词的意思是“板凳”，所以最早的银行家们被称为“坐在长板凳上的人”。
据记载，最初的埃及银行家们，甚至最早的英国货币兑换商们，都是在长凳上展开交易的，这种长凳通常放在寺庙的院落里，耶稣就是从这种寺庙的长凳上将货币兑换商们驱赶走的，所以banca 就成了“货币交易所”的代名词。
中文“银行”的起源最早出现于太平天国洪仁轩所著的《资政新篇》，我国历史上，白银一直是主要的货币材料之一，“银”往往代表的就是货币，而“行”则是对大商业机构的称谓。把办理与银钱有关的大金融机构称为银行。
威尼斯银行的成立标志着银行发展历史上的第一个阶段，即出现了货币兑换业和兑换商，同时有了银行，人类才开始逐渐形成货币体系。
当时，货币兑换商很多都是放高利贷出身的犹太人，银行对风险很大的贸易比如海上贸易，东方贸易等都放高利贷的，后来又有专门的风险评估和利率等级贷款抵押中保人等等设置，贷款业务就蓬勃发展起来，贸易兴旺时，银行没有钱贷出去，就开始向更多商人吸引存款，发展到后来就向普通百姓吸收存款，利率都有协议签订。
除了威尼斯银行这样以货币兑换为主的银行外，现代银行的另一发源则是英国的金匠。
17世纪中叶，英国的金匠业极为发达，人们为了防止金银被盗，将金银委托给金匠保存。
当时金匠业不仅代人保管金银，签发保管凭条，还可按顾客书面要求，将金银划拨给第三者。金匠业还利用自有资本发放贷款，以获取利息。同时，金匠们签发的凭条可代替现金流通于市面，称之为“金匠券”，开了近代银行券的先河。
这样，英国早期银行就在金匠业的基础上产生了。
在中国，第一次使用银行名称的国内银行是“中国通商银行”，成立于1897年5月27日。它被允许发行银元和银两两种钞票，最高面额为一百元(两)。这种银行券，一面为中文，一面为英文。中文一面印有“中国通商银行钞票永远通用”、“认票不认人”字样；英文的一面则有聘请的英籍经理美伦德的签字。
中国最早的国家银行是1905年创办的“户部银行”，后称“大清银行”，1911年辛亥革命后，大清银行改组为“中国银行”，一直沿用至今。
银行是逐利的，特别是守着那么一堆金呀银呀铜呀，人类的智慧开始闪烁无限的光芒。
有人说，银行是货币的交通工具，只要是货币存在的地方，银行的触角就可以到达。坤鹏论认为，银行还是人类创新与贪婪的激发器。
实话说，什么兑换、汇兑、放高利贷之类的，说到底还是底层次的玩法，也就是个金钱的搬运工，这个世界上最牛逼的事情是创造！
后来，银行也终于迈出了其历史性的关键一步：货币创造！
中国曾经出现的交子就是货币创造，也就是我印刷一个票据，代表你在我这个银行有取黄金白银等“原始货币”的权利。
这种票据进入流通，越印越多，原来人们在交易后还想着兑现，但越着票据越印越多，人们觉得反正都能买到东西，也没太多必要兑现。
渐渐地，票据开始变得比黄金白银更加通用，反而能买到东西，谁还愿意用累赘的黄金白银等“原始货币”呢！
于是，“原始货币”退出货币角色，变成“东西”，银行票据反而变成了“钱”。
欧洲银行与货币的演变大致也是这样的过程。
一旦一纸银行票据成了钱，特别是必须与国家黄金储备直接挂钩的金本位体制在1914年告终，所有国家实行纸币本位制，国家垄断发行，人类的货币创造便如脱了缰的野马飙上了快车道。
金融的潘多拉魔盒正式被打开。
自此通货膨胀，通货紧缩的阴云不断笼罩和困扰人类，而通货其实就是货币，是不是一下子这两种经常被提起的名词变得简单易懂了？！
为什么？
政府是由人组成的组织，而纸币却又是更多靠自觉的信用货币，自私的人性遇到不受监管的货币，不出问题才怪！
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