经济和金融这种完全不科学的学科，根本无法用二元论对待，它不是非黑即白，更不是非对即错，对和错，往往只能结果里面见。
——坤鹏论
本文的重点清单
1.金钱观、财富观是投资理财的基石，没有它的保障，投资理财处处坑。
2.真有人就是靠简单的存钱储蓄，坐拥帝都房产几套。
3.为什么存不了一块钱，就存不到1000万？
4.为什么你没有了小时候花钱的快乐？
5.怎样确定自己是不是在乱花钱？
6.要为自己的钱明确一个一辈子的用途。
这两天，节俭成了一个主流话题。
先是，投行大佬警告创业者，用好每一分钱。
接着是，喝水别用纸杯，擦手少用张纸，百度号召全员节俭过日子。
说明什么问题？
缺什么喊什么，说明以前不管是百度还是大部分创业公司，不知节俭，太能造。
但是，由简入奢容易，由奢入简难。
上行下效，如果老板不大手大脚，员工怎会擦手纸巾用三张？
再次对巴菲特、戴维斯看企业先看企业高管节俭不节俭，表示百分之二百的敬佩！
一、为什么不聊股票聊金钱观、财富观
有些朋友可能比较疑惑，为什么坤鹏论最近谈股票投资较少，聊最基础的金钱观、财富观较多。
这是因为我在写了一年多股票投资后发现，这些年下来，许多人完全被“教坏了”、“带偏了”。
彻底迷失在了一夜暴富的幻梦中，想拉也拉不回来。
他们对于金钱、财富、理财、投资的理解全都来自外部别有用心的疯狂灌输。
结果，一根根韭菜茁壮成长，又一根根地被无情收割，更可怕的是，收割后的韭菜还会春风吹又生。
分析原因，归根结底、追本溯源，只有两个字——认知。
坤鹏论谈投资必谈认知，因为认知跟不上，好东西也会成致命毒药。
而且，经济和金融这种完全不科学的学科，根本无法用二元论对待，它不是非黑即白，更不是非对即错。
对和错，往往只能结果里面见。
甚至，一句话的对与错，更是因人而异。
就像“富爸爸和穷爸爸”的一些理财理念，比如：
富爸爸懂得利用财务杠杆，穷爸爸却认为那样充满风险。
穷爸爸认为不要做债主，更不要做欠债者，所以他终生辛劳，无法改善财务状况。
上面两句话有没有错，在懂得投资的人那里，是真理。
但换到不懂投资的人那里，如果盲从照做，最终只能比穷还穷。
不得不承认，凡是开始想学习理财和投资的人中，绝大部分都是想快速成功，却历练不多的人。
对于他们来说，缺钱并不是最可怕的事，缺乏对风险的正确认知才是最致命的弱点。
比如：相当相当多的人居然笃信——风险高必然投资回报高这样的谬论！
于是，他们纷纷在高风险中落马。
许多理财培训本身就是想借着别人实现自己的财务自由，他们最怕别人不来听课，或是不把金钱交给他们打理，所以，这些“老师”们绝对不会多谈风险的恶劣后果。
就像之前坤鹏论说的，股票投资高手谈论最多的不是方法和技巧，而是风险，但往往这种言论没有多少人喜欢看。
所以，投资的风险就像人生的坑，别人说再多都没用，只能靠自己一个个踩进去，再一个个爬出来。
而且，投资风险的坑更狠，它只收金钱。
而金钱这种东西，损失了就没有了。
但就是这样，依然挡不住人们前仆后继。
原因无它，贪图快钱和快速成功呗！
于是，所有投资在他们那里都变成了赌博。
而这个世界上，赌博能赚钱的人只有两种——庄家和不是你的人。
慢慢地，坤鹏论分析后发现，对于普通人来说，理财最难的不是怎么开始，而是要怎么稳定自己的心，愿意面对现实，按部就班地做好风险管理和分配，并用正确的理财方式，为自己打造一座稳健的金库，不在于它有大多，但它必须藏金。
其实理财就跟减肥一样，是一辈子的课题，但是，只要努力就会有结果。
另外，投资理财是专业的。
正如坤鹏论以前所说，任何一个领域都是专业的，都需要刻苦学习。
即使是最牛的物理学教授，到了投资理财领域，照样是个纯纯的小白，不会比小学生强多少。
以前无数实例证明着，大学教授没少陷入金融骗局。
所以，我们必须承认，投资理财是专业的，要想跨过不赔钱这个最基本的门槛，就得从0开始，从A、B、C起步。
如果你不理解什么是金钱，没有正确的财富观，完全没有这些打底的基础认知，投资理财就是处处风险，步步是坑。
你要明白一个道理，永远都不要小瞧基础知识，它才是离事物本质最近的部分。
只有夯实了它，你的投资理财之路才会有坚实的地基。
理财需要好的观念，投资需要信息、时间和眼光。
如果按阶段来分，投资永远是在理财之上，但好的投资必须建立在稳定的理财之上，才能大幅增加获利的机会。
而理财中最安全的一招便是银行储蓄。
无它，保本！
而它也是理财和投资的基础之基础。
所以，今天，坤鹏论就主要聊了聊它，因为这几年金融的光怪陆离闹得太多人瞧不起储蓄。
简言之，忘本！
二、朋友的真人真事
坤鹏论先来分享一位朋友的真人真事。
当年，他和老婆结婚后，谁都懒得做饭，于是每天都在外面吃吃吃。
而且，两个人也没什么存钱习惯，秉承着典型的消费主义理念，比如：赚钱就是为了花的；会花才会挣；先学会花钱，自然也就有了挣钱的动力……
自以为很潇洒的二人，想吃啥吃啥，想买啥买啥。
本来两人月工资都还可以，绝对算是工薪阶层的中上等。
但是，一年下来，居然没有多少钱积攒下来，活成了彻头彻尾的月光族。
后来，丈母娘过来巡视，对于他们的消费狠狠地批评了一顿。
严令：每天必须在家吃饭，每月除了基本生活费外，剩下的钱必须存。
开始朋友还有些不以为然，想着，这么存钱能存多少呀！
当时他也是深受金融的流毒荼毒，认为开源节流，开源才是王道，赚得多才是关键。
但是，丈母娘毕竟是丈母娘，老婆言听计从，朋友听老婆的，自然也不敢造次违命。
就这样，两年过去了。
小两口住的房子拆迁，要想买回迁房，除了本来面积的折算，还得补多出来面积的差价。
他和老婆一起拿出存折和计算器一算。
乖乖，居然已经存了差价的四分之三。
对了，必须标注一下，那时候是2002年。
在那一刻，朋友深深体会到了月月存钱的威力。
自此，存钱不辍，只靠工资，也没做什么股票投资，光是房子，也是身家帝都几套！
朋友的真人真事，让坤鹏论不禁想起了一个现象，当年轻人需要添置大件时，往往父母都会伸出强有力的援助之手。
但大部分父母当年的工资真不多，究其原因，他们都是坚持存钱，一存就是几十年。
每每存款一到期，就连本带利地继续转存，这不就是手动复利吗？
让我们用72法则算算，如果几十年下来的平均年化存款利率是4%，72÷4＝18年本金翻番。
长吗？
现在看挺长，但十年二十年真的是弹指一挥间。
所以，坤鹏论认为，即使你不选择投资，只要坚持银行存款，一样也能保证你最后跑赢大部分人。
三、存不了一块钱，就存不到1000万
许多人貌似也有存钱的雄心壮志，但就是总也存不下钱。
第一，有了钱，就是会忍不住想花掉。
第二，硬性的生活成本就是高，房租、吃住行让微薄的工资总是捉襟见肘。
对于第一种，坤鹏论建议，在拿到工资的那一天，就将除了生活必需的钱之外的钱存为定期；
对于第二种，则可以尝试一块钱存款，也就是一天存一块钱，或是一天结束后，把钱包里所有一块钱都存起来。
总之，每天都要往存钱罐里投入至少一块钱。
这种方法对于金钱的实际积累效果可能并不明显，但对于人们的心理却有积极作用。
即使到了最差的时候，看看存钱罐，你起码明白，自己还没差到连每天一块钱也存不了的时候。
当然，它最大的功效在于日积月累养成习惯。
存得了钱和存不了钱的人，两者在收入或生活品质等各方面都有差异，但最大的差异就是——做与不做。
这个世界上什么样的人最能成事？
就是那些说干就干，干了再说的人。
那么，想要增加存款，别想东想西，直接开始强迫自己存钱才是最佳的捷径。
存不了一块钱的人，自然也就存不了50块，存不了50块，当然存不了500块。
所以，先试着存一块钱吧，不要拖拉，现在就去办！
永远牢记，再庞大的巨款，也都是由一块钱慢慢累积而成。
四、为什么你没有了小时候花钱的快乐？
还记得你小时候在得到十块、一百块的欣喜吗？
那时候，经常会有一些花钱花得很开心的体验。
比如：拿着十块钱到小超市买零食，又或者努力地存下零用钱，去买下心仪已久的玩具……
可是，现在呢？
最近，你还有过那样花钱很开心的记忆吗？
这里面除了年纪增长开始面对现实的原因外，还有社会环境对于运用金钱的方式改变，它给人们带来了深远影响。
钱的存在变得越来越不具体，信用卡、电子支付，让钱成了符号，当付现金的情况减少，也就越来越不容易有“花了钱”的感觉。
钱的电子化对于金融和消费来说，简直是个大利好。
不知你有没有这样的感觉？
当拿着辛苦赚来的现金去商场买东西，总会犹豫不决，但在网上购物时，却常常变成了不理性的剁手党。
同理，还有刷卡行为，不管是信用卡，还是借记卡，只要不付现金，往往就会变得更冲动些。
在方便和快捷之余，人们既感受不到喜悦，也感觉不到痛苦，随之而来的是，无谓的浪费反而增加了。
其实，这点早就在赌博业得到了验证。
它被称为“代币的魔力”。
赌场基本都会用代币（筹码）来掩饰真金白银的价值感，当赌客把钞票换成筹码时，则不用想太多就敢往桌上押。
如今，越来越多赌场开始使用智能卡，对外宣传是方便客户，但这一招其实源于商场。
研究发现，消费者用信用卡、借记卡的时候会花更多的钱。
专家指出，持卡消费不但操作简便，而且在心理上的内疚感较低，当货币数字化后，这种趋势更加明显。
另外，智能卡不仅有以上妙用，它还可以提高赌博效率，而其更牛的功能就是收集赌客行为的大数据，然后就能看人下菜碟，借此推出相应的各种玩法和“优惠”来吸引毒瘾严重的人参赌。
近年来就连网上赌博都不直接赌钱，而改成点数了。
英国的研究证实，在网上用“不玩真钱”模式赌博的青少年以后更容易沉迷于赌博。
一旦没了“花钱的感觉/痛苦”，钱这种东西就会开始不断减少。
为了避免浪费，坤鹏论建议：
第一，减少信用卡，只保留一张即可；
第二，关掉花呗之类的账户；
第三，用回钱包，逼迫自己用现金结账；
第四，准备个零钱包，把五角、一元之类的硬币妥善保存，定期拿到银行兑换；
第五，坚决不买暂时用不到的东西，电商三天两头打折促销，让人总是忍不住暗呼着便宜，买买买。
但是，你有没有想过，这些商品本来放在厂商的仓库里，成本全压在人家身上，结果你花钱买回来，不仅不能马上用，还占着自家的地方，你等于是自己花钱帮人家保管库存呀！
五、怎样确定自己是不是在乱花钱？
存钱的关键在于有剩余，剩余的关键在于不乱花钱。
那用什么样的标准来判断自己究竟是不是在乱花钱呢？
这就取决于你花钱的目的了。
也就是，你的钱为何而花？
无论买了什么东西，重点不是价格的高低，而是为何而买。
如果它能够让你工作效率更高，让你的生活更方便，或是让你的生产更高效，能够提高收益。
那么不管价格多少，它就值得买。
如果只是为了满足短暂的自尊心，仅仅为了图便宜，或是心情不好，就想买点东西发泄一下，就算一块钱，也是乱花钱。
如果你在消费时不确定自己是不是在乱花钱，可以先等待一天，仔细想想是否真的有必要花这笔钱，或者试着延后你的判断也是个办法。
总是要在消费的时候，先去扪心自问，“我为什么要买那个东西？”
坤鹏论在这里特别提醒爱用信用卡的朋友，在你使用信用卡之前，要有一个基本认知：
千万不要拿来支付娱乐性或是冲动性的消费！
假如你无法控制自己，建议你连信用卡都别办。
六、要为自己的钱明确一个一辈子的用途
还记得坤鹏论在《亿万富翁也会捡一块钱 财务自由为什么要从节俭开始？》说的吗？
亿万富翁都有着明确的钱之用途，比尔·盖茨是用来做慈善，巴菲特是用来做投资。
所以，他们才会吝惜每一分钱，保证每一分钱都用在自己所做的事业之上。
确实，信用货币时代，每一块钱从诞生起，就注定了它贬值的开始，而且一直会伴随其终身。
所以，手里有一点点钱的人要比一贫如洗的人更加恐慌。
因为，他们不知道自己手里的钱该怎么使用，究竟是用来花还是用来储蓄，说不定明天这些钱就会贬值。
正是如此，不管怎么样，你都要未雨绸缪，为钱找到除了消费的更好用途。
也就是要找到除了为别人打工之外，一辈子要做的事，比如：是创业、还是股票投资……
这样，你才算是为自己的钱寻一条更好的出路，让它获得钱可以再生钱的用途。
最后，坤鹏论再次提醒，如果你搞不懂股票投资，看不透理财，那就先把大部分钱存成银行定期，留出一小部分作为投资的学费，在实践中成长。
本文由“坤鹏论”原创，转载请保留本信息
注：坤鹏论由三位互联网和媒体老兵封立鹏、滕大鹏、江礼坤组合而成。坤鹏论又多了位新成员：廖炜。即日起，坤鹏论所有自媒体渠道对外开放，接受网友投稿！如果你的文章是写科技、互联网、社会化营销等，欢迎投稿给坤鹏论。优秀文章坤鹏论将在今日头条、微信公众号、搜狐自媒体、官网等多个渠道发布，注明作者，提高你的知名度。更多好处请关注微信公众号：“坤鹏论”微信公众号：kunpenglun，回复“投稿”查看，自媒体人可加QQ群交流，群号：6946827
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