大部分人无法富有的原因无外乎：第一懒，第二懒得今天想明天的事，第三懒到得过且过。——坤鹏论
在发了这篇文章的上半部后，有不少朋友严重表示不认同。
也是，就像股票投资一样，再怎么说都没用。
400多年过去了，基本比率不还八赔一赚一平！
同样，富人永远只是少数的少数，如果大家都明白了，世界就没穷人了。
这不科学！
所以，坤鹏论吭哧吭哧写了近15000字，最后还是要给有缘人看！
七、百万富翁如何对待时间、精力和金钱
经济、高效地对时间、精力与金钱进行分配，有助于财富的积累。
效率，是财富积累的关键，因为它可以节省人类最宝贵的资产——时间。
所以，只有那些能事半功倍地分配自己的时间、精力和金钱的人，才会变得富有。
和低级财富积累者正好相反，金钱、时间和精力在财富积累高手眼中都是最珍贵的不可再生资源。
他们明白，要构筑起财富的大厦，精心计划、制定预算、克勤克俭是基础的基础，永远不可或缺。
1.百万富翁如何对待金钱
他们坚信，即使拥有了高收入，想要真正获取经济上的独立，也一样要量入为出，开源节流。
那么该如何做呢？
首先，你要控制费用开支。
因为节俭永远是财富积累的基石，不管多么巨额的财富，它们都始于一分一角一元，如果不时刻节省，百万又从何聚集！
所以，你要持续把家庭每个月的每项开支都准确地记录下来。
而这就是你未来做家庭预算的基础数据。
许多人都认为自己已经很节省了，但就像坤鹏论之前制作的极简生活清单那样，不算不知道，一算吓一跳！
一一记账后，你会发现，自己是多么大手大脚，浪费了多少金钱。
比如：每天只要喝一杯星巴克的咖啡，一个月下来就是近千元，一年就喝掉了一部iPhone最新款。
其次，保证每年家庭税前收入至少要有15%用于投资，这是致富目标的最简单战略。
要像富人那样，时刻牢记，钱的用途，除了满足必要的生活需求外，它更应该是生产资料，是不断再创造的必要材料，不管你是创造产品，还是创造金钱。
再次，学习断舍离的生活方式。
要活得极简，想想看，你家有多少东西买来后基本就束之高阁，不仅白白消耗了钱，还占了你家的地方。
要明白，你家哪怕一平方厘米也是有价的，更不要说在一二线城市，寸土寸金，好好的、昂贵的生活空间却当仓库来用，亏不亏！
断舍离同样也意味着节省了时间和精力，把它们用于学习、用于研究投资多好。
因为，不在学习和投资上花时间和精力，那只能用你的金钱买单。
2.百万富翁如何对待时间
人们都会做相同的发财梦，但在实际花费在财富积累的时间上，却完全分出了高下与截然不同。
根据统计，每个月，财富积累高手用于制定其投资规划的时间，几乎是低级财富积累者的两部之多。
百万富翁都会非常合理地分配自己的时间：
——我会花费大量时间来规划自己未来的财政前景。
——通常，我会安排足够的时间，以便恰当准确地处理自己的投资。
——当我在对自己的时间进行分配时，管理资产这件事往往是排在第一位的，重要性远远超过其他活动。
而低级财富积累者则刚好与上面三句话相反，他们更倾向于同意以下的观点：
——我没有足够的时间去做投资决策。
——我实在太忙，根本没法挤出足够的时间去处理自己的财务问题。
投资计划真的非常重要，根据调查显示，通常那些百万富翁会热衷于自己的经济生活，并加以规划。
他们会大多会花费大量时间去为将来的财富作计划。
因为只有这样，你才能灵活、巧妙地分配时间，能同时兼顾企业经营和其他个人投资。
制作计划和财富积累之间有着重大的正相关关系。
为什么大部分人总是不舍得多花些时间对自己的投资进行规划呢？
他们往往会有以下心态：
典型的悲观主义：即使做了规划也没有希望，有钱人从来不是规划出来的。
典型的假忙者：我可挤不出时间来做这些，我的时间都花在了我的工作上，我不可能抽出每周20小时打理投资。
典型的大手大脚者：我从来都没有这么多余钱可以投资……似乎我挣得越多，积累下来的反而越少。
但是，规划投资哪里需要每周20小时。
坤鹏论一直强调，短期投入时间的长短根本不重要，关键就在于能不能五年如一日，十年如一日，几十年如一日地坚持。
巴菲特用他的实际业绩告诉我们，人生的财富靠的是时间复利，湿湿的雪重要，更重要的是长长的坡。
根据美国学者的研究发现，财富积累能手，并没有将自己的大部分时间都投入在进行投资战略规划这一项工作之上。
中等收入的财富积累能手，平均每月用于进行投资计划的时间大约为8.4小时，也就是差不多每年花费100.8小时。
一年有8760小时，你算算看，其实只占了总时间的1.2%而已。
低级财富积累者平均每月花费于投资规划的时间为4.6小时，也就是一年大约花费55.2小时。
高下立现！
财富积累能手比低级财富积累者每年用于投资计划的时间高出83%。
财富积累能手构筑财富大厦是个缓慢而坚持不懈的过程。
他们并没有节衣缩食过苦行僧般的生活。
但在他们日常的收支平衡、计划制定、进行投资和日常消费方面，都有着严格的统筹体系。
低级财富积累者有时很像一些超重而需要减肥的人，常常为了迅速达到理想的体重而对自己进行阶段性的节食瘦身。
可能体重会在短时间内降低，但节食一结果，马上反弹，甚至更肥。
他们往往会在别人的刺激下制订自己的投资计划。
其中罗列了许多投资目标，恨不能一口吃成个胖子。
但是，这些计划和目标往往都是三分钟热度，因为从制订开始就是急于求成的。
他们会大刀阔斧地砍去许多商品与服务开支，但这种不切实际地缩减，最终使得结果多数不了了之。
于是，他们的热情也随之消失破灭，他们不再对财富积累的新模式心存幻想，渐渐回到原先的老路上，甚至自暴自弃，破罐破摔。
总结下来，大部分人无法富有的原因无外乎：第一懒，第二懒得今天想明天的事，第三懒到得过且过。
八、对待投资和资产的不同认知
1.重视增值且没有已实现收入的投资
低级财富积累者认为货币、半货币以及其他例如储蓄账户、货币市场基金以及短期国库券等，都能算是投资。
低级财富积累者的财富中至少有20%是以货币以及半货币的形式保存的。
而财富积累能手们这样做的可能性只有低级财富积累者的一半。
当然，计划这些现金类投资确实比财富积累能手计划其财富的分配少花些时间。
但是，就像前面讲过的税以及后面会提到的净资产问题，财富积累能手早就洞悉了其中奥妙。
所以他们比较可能向通常能够增值，但没有已实现收入的领域投资。
他们往往有较大百分比的财富投入个人掌握的或个人较多地掌握的企业、商业不动产、股票，以及他们的养老金计划、年金计划以及其他延期缴税项目。
进行这种类型的投资需要做好计划，它们也是财富的基础。
而低级财富积累者往往有较大百分比的财富是以汽车等其他容易贬值的资产形式存在的。
2.放长线钓大鱼
几乎95%的百万富翁都持有一定数量、一定形式的股份。
其中大多数拥有的是上市的股票。
数量上，股票的价值几乎可相当于其财富总额的20%之多。
如果你因此就认为这些百万富翁会经常性地买进卖出股票，那就大错特错了。
他们中绝大多数人，并不会为了股市每日的涨涨落落而心情起伏，也不会每天早上向他们的股票经纪人询问市场的情况，更不会对金融传媒的每日头条进行分析并据此而去进行股票交易。
百万富翁中，以这样短线方式持仓的人在比例上还不到1%；
保持一笔投资的时间以周计算的人又有多少呢？又一个1%；
保持一笔投资平均数月、少于一年的中线投资者，所占比例大约不到7%；
总体而言，在百万富翁中，保持一笔投资一般不超过一年的人占总数不到9%。
换言之，每10个百万富翁中，只有不到1个人，是所谓的“积极投资”。
1/5的人平均保持一笔投资一至二年。
1/4的人保持一笔投资二到四年。
约有13%的人每进行一笔投资，就会长达六年。
所谓的积极投资者，在百万富翁中少之又少，他们是券商和政府最理想的投资者，他们必定会因频繁的买入卖出而贡献出大笔的手续费和税费。
百万富翁们会花费更少的时间去研究为数较少的证券品种，这样他们能够集中使用时间和精力搞懂少数几只股票。
一位股票经纪人曾这样回答说：
“如果我只持有我的股票，我现在肯定已经很富了。但是我总是禁不住诱惑，总是忍不住地去对我自己的股票进行交易。我每天都注视着屏幕上的行情。”
许多人认为，股票投资太难，自己花时间也学不会，做不好，应该交给专业的人来帮着打理。
但是，结果往往是，如果不去向那些所谓的专家获取咨询意见，或是帮他们管理投资，他自己早就真正富裕起来了。
而且，这种事多么窝心，因为你要给馊主意掏钱，而且还都不便宜。
九、为什么许多高收入的人并不富有？
1.拥有更多净资产才是真富有
大多数富翁都会以净资产数额来衡量自己的成就，而不是实现的收入多少。
什么叫净资产？
如果你跟着坤鹏论一直在学财报分析的朋友肯定知道，净资产就是资产现值减去负债的余额，就是所有者权益。
这个话题比较大了，而且大部分人对于净资产基本全是误区，所以后面会有专门的文章讲解。
你可以简单地理解，净资产是可以创造收益的“牛”，而不是“家具电器杂物”，因为后者都有不长的使用寿命，最终都会成为没有用的垃圾。
这在企业财报中的体现就是，相应资产在几年后就会被折旧给折成0。
也就是说，不管你收入有多高，只要不断将钱消费在未来几年会折旧成一堆垃圾的商品之上，那么你就永远不会富有。
比如：豪车、名牌衣服等。
所以，在财富大厦的建造过程中，最重要的一点并非你能够实现多少收入，而是你有多少净资产。
而且，坤鹏论要提醒你的是，收入越高，才越需要警觉！
因为一旦你跨入了高收入的门槛，比如：每年年收入达到50万或100万，这也就意味着你未来的收入水平不会再有突破性的提升了。
同时，高收入人群永远是少数的，那么也证明，找到这样的工作很难。
所以，一旦失业，你的就业机会绝对要比低收入人群要差很多，特别是在经济不景气的时期。
2.教育水平高并不意味着财富水平高
其实，我们对于百万富翁有不少误区，甚至是颠覆性的错误认知。
比如：最重要的一点就是，财富和教育的相关性。
许多人都认为，它们是正相关的关系。
但美国的调研却告诉我们，对所有的高收入阶层（年收入高于10万美元）来说，其财富积累与所受教育程度之间都无一例外地呈负相关性。
在这些高收入人群中，拥有研究生学历、法律学位、医学学位的，往往是低级财富积累者，而不是财富积累高手。
而典型的百万富翁形象往往是“读了几年大学”、“本科毕业”，甚至是“没读过大学”的“小企业主”。
3.出轨趁早、赚钱趁早、投资更要趁早
这些典型的百万富翁，他们受教育程度并不高，但他们的共同优势就是更早开始工作。
而从事诸如医生律师之类的工作，由于对学历的要求很高，通常踏上工作岗位时的年纪已经很大了。
想在学校里积累财富几乎是痴心妄想。
所以，一个人在学校里待的时间越长，他开始获得收入和积累财富的时间就会越晚。
大多数研究个人财富问题的专家都同意这样的观点：
一个人越早地挣得收入并用于投资，他积累下万贯家产的可能性就越大。
所以，就像坤鹏论一直说的：“出轨要趁早，投资更要趁早”。
财富积累的诀窍就是，要尽可能早地取得收入并进行投资，这会使你的财产总额呈级数增长，甚至让当年学校里那些所谓的尖子生都望尘莫及。
你要永远记住：
财富是盲目的，它不会因为你学富五车就对你特别眷顾，也不会因为你目不识丁而将你唾弃。
4.社会的默认生活模式
受过良好教育的人往往更不容易发财还有另外一个原因，那就是整个社会为他们设定下的阶层观念。
无论是医生，还是其他各种高学历人才，都不得不按照社会默认的生活模式来生活。
像资深医生、律师、会计师、投资人等这样的专业人士，就应该住在高档小区，就要穿金带银，就要豪车名表。
俗话说，人要衣裳，马靠鞍。
就比如人们去理发，往往会下意识地选择发型好的理发师，却没想到，那么美的发型肯定是不是他自己剪出来的。
世人通常认为，专业人士的专业水准和能力，是与他们的穿着品位和座驾档次有着密切联系的。
就像我们如何来判断投资经理或投资顾问能力的呢？
太多人把目光局限于一些表面化的肤浅的物质标准。
比如：衣着是不是昂贵考究，开的是不是豪车等，这些都成了至关重要的判断标准。
如果身为专业人士，所住的却是平凡朴素的普通小区，所用的车是一辆不到十万的国产车。
人们立刻先入为主地判定这个人在其专业领域必定是个平庸之辈。
许多专业人士不得不承认，他们只有光鲜体面貌似成功，客户才会相信他们有取得成功的能力。
当然，坤鹏论并非一棒子要打死所有高学历、高收入人群。
但是从统计学角度看，曾经在大学、专业院校或研究生院内苦读多年的人，其家庭日常开支通常要比受教育程度低的家庭更高，而其中又以医生家庭花销尤甚。
许多医生家庭都是对消费兴致高昂，对投资却缺乏兴趣。
5.越有钱越容易被骗
这是另外一个原因，赚得多，自然盯着的人也多。
高收入人群往往是理财顾问，甚至是骗子的最佳人选。
所以，他们中不少人轻信地进行了投资，结果往往是惨痛的，许多人被骗，损失巨大。
于是，一朝被蛇咬，十年怕井绳。
有时候，越是学历高，越是固执地自信，他们会自此再也不愿问津投资。
而且，他们还具有相当强的传播力，在同事朋友间传递诸如股市就是赌场，全都是骗子，进去肯定赔等言论。
“就我所知道的人里，只要是涉足金融市场的，就没有不跌跟头的，有几个结果根本就是血本无归，身无长物。像我这样，至少还能享受到花钱的乐趣。”
不投资的结果造成其财富除了消费便无处可花的情况。
于是，这些高收入人群用于消费的钱也就更多了。
“千金散去还复来”，这是不少高收入人群经常高歌的潇洒财富观。
6.忙碌的工作让他们忽视了许多
还有一个原因，我们也不能忽视，那就是高收入人群非常非常忙碌，工作消耗了他们绝大部分的时间、精力和脑力，这直接导致一个结果，就是他们更容易忽视对自己经济福利状况的关注。
大凡拥有高收入的低级财富积累者都会认为，辛勤工作既然能换来大笔收入，又何必再去为家庭开支预算而操心费力呢。
7.高消费的高后期成本
对了，有个原因还要补充进来，那就是高消费背后还有不菲的前期和后期成本。
比如：豪车的维修成本远远高于普通汽车，奢侈品的保存与维护同样耗费甚巨；而且在购买前还要花费无数时间去研究、挑选等。
这些不仅浪费金钱，还浪费时间和精力。
十、工资收入越高的人越容易焦虑
随着年龄增长，许多人总会被以下两个问题所困扰：
问题1：没有足够的积蓄，担心未来无法安心地退休并颐养天年。
问题2：始终无法积累起大笔的财富。
但是，有趣的是，人们宁可花大量的时间来为以上两个问题忧虑烦恼，却往往并不采取任何实际对策以及行动，去改变自己消费过度而投资过少的生活现状。
无规划、无行动，所以，低级财富积累者总是很低级。
烦恼1：担心无法维持现有的生活水平；
烦恼2：担心自己会入不敷出，无法满足家人的消费所需。
这又是两个相当相当经典的烦恼。
可以说，正是它们使得无数人担忧焦虑，甚至导致了过早的中年危机。
那么，你觉得这两个烦恼谁会更多？
是收入不高，家里有老人要赡养，还有嗷嗷待哺的孩子的普通职员？
还是人到中年，却突然发现面临裁员的公司经理？
确实，这些人肯定都会因为上述的烦恼而焦虑。
但是，你能相信，年收入几十万，甚至百万的金领，或是经验越来越丰富、收入不菲的医生、高管们也会同样焦虑这两件事吗？
这些人，都是典型的低级财富积累者，他们虽然日进斗金，可是积蓄和收入相比少得近乎可怜。
他们花起钱来总是大手大脚，毫无节制，并几乎从不进行任何投资。
比如：在美国，医生是一个收入相当高的职业，但是，在几大高收入职业中，财富积累指数最低的就是医生。
总的来说，低级财富积累者要比财富积累能手焦虑得多。
而且，他们的一大特点是，思考一大堆关系到自己的问题，但却只用很少的时间采取行动去解决这些问题。
更可怕的是，对待财富的态度和习惯带有后天遗传性。
低级财富积累者的孩子一般也会趋向成为低级财富积累者，甚至更加青出于蓝胜于蓝，更富有消费倾向。
而财富积累能手的孩子，基本都会表现出更具有独立性的教养，部分还会比他们的父母更加节俭，更有计划，更自律，成年后，甚至不需要父母的经济援助。
十一、不创业也有机会成为百万富翁
人们时常错误地理解了致富与创业二者之间的关系。
如果你原先从事的是医药、法律、会议或其他职业，那么不要轻易放弃原有的专业与工作，盲目投入到创业的大军之中去。
除非你真的想这样做，并且有充分的把握能够取得成功，不然对此最好连想都不要去想。
其实，你完全可以借鉴百万富翁们是如何用专业知识创造更多财富的。
他们基本都会利用自己的专业知识开拓更多收入来源，比如：拍卖、相关行业的股票投资等。
这其实就是发挥知识的杠杆，这个杠杆就长在你身上，没有成本，但用好了，收益却相当显著。
许多人并没有意识到知识的力量，他们很可能在某个行业干了十几年，对每个企业如数家珍，甚至不少企业的高管和骨干都已经成为了他们的好友，但是，他们却连行业中数一数二企业的股票都不曾买过。
这只能用暴殄天物来评价了。
如果你的收入已经相当高了，其实只要能下决心像那些节俭的百万富翁学习，遵循他们制定的守护财富的策略，相信终有一天，你也会同他们一样跻身百万富翁之列。
不过，坤鹏论再次提醒，从节俭开始，从储蓄入手，尽早投资。
永远不要忘记通货膨胀率是复利效应，就算通膨率是5.17%，用72法则算算，多少年就会负出一倍？
本文由“坤鹏论”原创，转载请保留本信息
注：坤鹏论由三位互联网和媒体老兵封立鹏、滕大鹏、江礼坤组合而成。坤鹏论又多了位新成员：廖炜。即日起，坤鹏论所有自媒体渠道对外开放，接受网友投稿！如果你的文章是写科技、互联网、社会化营销等，欢迎投稿给坤鹏论。优秀文章坤鹏论将在今日头条、微信公众号、搜狐自媒体、官网等多个渠道发布，注明作者，提高你的知名度。更多好处请关注微信公众号：“坤鹏论”微信公众号：kunpenglun，回复“投稿”查看，自媒体人可加QQ群交流，群号：6946827
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