很奇怪的是，许多简单的事情在现实中反而会成为很难的事，这里面的主要原因就在于，人们很难坚持。
——坤鹏论
有人说，我怎么就是存不下钱呢！
今天，坤鹏论就来聊聊存钱这个话题。
一、存钱是简单而重要的事
有句话叫：简单的事情重复做，重要的事情坚持做，坚持做的事情开心做。
存钱其实就是这样。
首先，存钱简单吧！
这个根本不用解释，因为大家都不是三岁小朋友。
其次，存钱重要吧！
存钱就相当于存利润。
因为你要明白你每存的一分钱是由“收入-支出”换来的，它可能需要你赚1块才能剩下这一分。
再次，坚持其实就是重复，不断地重复，风雨无阻地重复。
今天存1元，明天存1元，后天你就能存到3元，如果没有前面两天的坚持，哪里来的后天的3元！
这是常识！
所以，只有重复做重要的事，成功的概率才会越来越大。
存钱便是重复做重要的事，这样才能成为金钱的主人。
坤鹏论认为，许多人存不到钱，一直月光，大部分真不是挣得少，而是无法坚持。
别只想着要变得赶紧有钱，只要持续重复做简单的事，每天都有一点点进步，才是真价值所在。
有时候，我们只是怕麻烦、怕犯错、怕被取笑，以及许多不知道的原因，而阻止自己成为金钱的主人。
让别人价值观或是情绪控制我们的人生，这样不是很奇怪吗？
冷暖永远自知，当你悲惨的时候，基本上只有两个人不离不弃，一直守护你，他们就是你的爸妈。
既然外人谁都不可能做到雪中送炭，在乎别人怎么看又有什么真正意义呢！
存钱这件事其实很单纯，你付出多少关注，它就会回馈多少回报，银行账户里数字的结果一定有其产生的原因。
坤鹏论读了大量理财的图书和文章，其实它们都在变着花样地论证着“收入＞支出”这个超级简单的因果公式：
没有一夜暴富，对于绝大部分普通人来说，钱，第一是省出来的、存下来的；钱，第二才是靠创业、投资等方法放大出来的。
二、先从100元存起
如果之前并没有储蓄习惯，每到月底不是月光就是透支。
可以试着先从一百元开始存，或是准备一个不好自由取出的存钱罐，将每天的零钱存进去。
先培养习惯，再慢慢提升储蓄金额，最终做到每个月存到月收入的10%以上。
此外，工资由公司直接打入银行账户的人，建议使用银行的零存整取功能。
在发工资那一天或隔天就转存到储蓄账户，直接将它当成是一笔费用支出，这样就能在不知不觉中存下一笔积蓄。
三、著名的“六个账户”
理财有个著名的“六个账户”（或“六个罐子”）理论。
它是由著名理财畅销书《有钱人想的和你不一样》的作者哈维·艾克提出来的。
多年来，许多人的实践不断证明着此理论是多么有效。
“六个账户”理论很简单，比如：你有100元，需要将它分别存到六个不同的账户里面：
生活必需（55元）：这是日常开支的账户，试着将生活支出降低到收入的一半以下，让生活简单化，提高质感，这样你会活得更轻松。
教育培训（10元）：最好的投资就是投资自己，提升自己的能力，把自己这个资产做大做强，这个账户的钱就是用来支付提升自己能力的学费。
财务自由（10元）：它关系到你的未来，所以账户里面的钱只能用于增加收入，比如：定存、投资等。而且要将本金和获利都存回这个账户。
长期储蓄（10元）：预存退休金、买房的钱、出国旅游金或紧急预备金的账户。
贡献捐赠（5元）：许多有钱人都会定期做慈善捐赠，这个账户对于普通人来说，可有可无。
坤鹏论曾经听过一次慈善讲座，其中记忆最深的一点就是，想给别人馒头前，你得保证自己已经吃饱。
休闲娱乐（10元）：将每个月的娱乐费固定列出来管理，能帮助你在存其他账户时更加轻松。
“六个账户”理论最大的好处就在于提供了一个合理的金钱分配比例。
有了这个比例，就能更好地进行预算规划。
如果你有负债，则需要额外再增加一个负债账户，这个账户的比例不能超过总账户的30%。
也就是要将其他6个账户各拨出5%到负债账户。
举个例子说明一下。
如果你的月薪是10000元，30%就是3000元，所以房贷、车贷或是信用卡还款等加起来的月付额，不能超过3000元。
当然，这对于一个人来说，是比较困难的。
但是，如果成家后，两个人都挣工资，合并你家的财务报表后，对于除房贷外的其他债务，应该游刃有余。
另外，你还可以用家庭收入30%的债务负担率来倒推一下，就能比较合理地算出买总价多少的汽车，或是每月刷多少卡了。
在实际操作中，“六个账户”中有比较容易混淆的项目，比如：休闲娱乐和生活必需中都可能会有餐费支出。
你可以用目的来进行区分。
比如：平时的伙食费（包括饮料）就是固定支出，这是你生存的必需支出，一顿不吃谁都会饿得慌。
但是，在节假日，偶尔犒劳自己一顿大餐。
这笔费用就是休闲娱乐消费，因为这是为了让自己开心而产生的消费，所以不能算在固定开支里面。
另外，女人通常习惯定期购买衣物、鞋包、饰品、化妆品等，所以，可以在“生活必需”这个固定开支项中，先规划每个季度的购物金，再分摊到每个月中。
比如：每个季度服装鞋包化妆品等购买金预算是6000元，那每个月就记为2000元，放在“生活必需”账户中。
一旦超过就要列为休闲娱乐消费，因为已经超过固定的范围了。
坤鹏论建议，可以将这些费用先存下来，等到什么618、双十一、换季打折再一次性购买。
当然，“六个账户”理论只是一个理财概念，它的主要目的就是提醒和帮助你更好地规划自己的收入。
因此，到底几个账户要根据你自己的实际需求和习惯而定，坤鹏论认为，最少也要有“三个账户”。
第一个账户是储蓄账户，无论是长期储蓄、紧急备用金或是未来要转进投资的本金，都存放到这个账户里面。
第二个账户是生活必需账户，建议只用于固定开支，比如：生活花费、教育账户等。
假如还有固定还款的债务，也可以用这个账户。
第三个账户是休闲娱乐账户，建立这个账户是为了了解金钱的流向。
在努力赚钱的同时，适当享受高品质的服务、产品或体验，可以激发及提升自我。
有位朋友曾向坤鹏论介绍过他的三个账户经验。
他认为，从起名字开始就要对账户提高重视，因为好名字，可以让账户发挥它的精神力量。
他第一个账户叫危难备用金账户，其中最少要存12个月的生活费，就是紧急备用金。
因为天有不测风云，人有旦夕祸福，我们的世界永远存在偶然和随机，短期还会惩善扬恶。
该朋友按每个月10000元的生活费计算，12个月就是12万，为了增加弹性，他直接存了20万在里面。
而且，消费不能动它，投资也不能动它，任它东西南北风，我自岿然不动。
该账户放的定存，存满备用金后，就不要再存了。
第二个账户叫投资不提桶账户。
顾名思义，就是投资的资金，并希望通过它创造人生新管道，摆脱提桶，实现财务自由。
在存完紧急备用金后，这位朋友将平时收入的70%都放入这个账户。
他秉承价值投资理念，只在底部出手，所以遇到关注股票的市盈率或是市净率不理想时，他就直接投银行理财。
一旦机会来的时候，果断下狠手，重仓。
第三个账户名为浪费账户。
它主要用于休闲娱乐，还有一些没有太大意义的支出，其中资金严格控制总额。
四、本多静六四分之一储蓄法
日本有位亿万富翁叫本多静六，是著名林学家，造园家，东京大学教授，被誉为“日本公园之父”。
他白手起家，创造了巨额财富，后来又散尽千金回报社会。
本多静六的储蓄和投资方法是被广泛认可的积累财产的通用方法，经受了实践的考验，普通人也能借鉴，至今仍受到日本经营者及工薪层的青睐。
在储蓄上，他提倡四分之一储蓄法，也就：
存款＝正常收入1/4＋临时收入10/10
这个公式的意思为，所有正常收入到手时，就将其中的四分之一强制存款。
把生活开销控制在剩余的四分之三以内。
如果有额外的临时收入也都存起来。
另外，本多静六还提倡，经济好的时候勤俭储蓄，积累本金，在经济不景气的时候敢于下决心投资。
这和巴菲特所说的“人们贪婪时恐惧，人们恐惧时贪婪”，一个道理。
到这里，你还会认为存钱难吗？
许多事情真的一点都不难。
还是那句话，难就难在行动和坚持，成功的路上并不拥挤，因为坚持的人不多。
所以，只要你今天就开始存100元，坚持十年，必然跑赢90%的人。
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