自从达尔文 2 号开始推出 60 岁以前保费有所增加以后，其他新推出的重疾险似乎都学了这招，其中就包括后来的推出的超级玛丽 2020 max 。

也就是，都是 60 岁之前保额增加 50% 。

最近准备上市的横琴优惠宝同样不免“媚俗”，甚至还将其发扬光大，在 50% 的基础上又增加了 10% 。

今天我们来看看横琴优惠宝这款重疾险。

本文重点内容：

• 优惠宝基本信息
• 优惠宝的特点
• 优惠宝适合什么人购买？
• 优惠宝什么情况下不理赔？

一、优惠宝基本信息

投保年龄：0 - 55 周岁

保障期间：终身

最高保额：60 万

缴费期间：最长 30 年缴费

投保职业：1-4 类

等待期：90 天

智能核保：有

重疾：112 种，赔付 1 次，60 周岁前 160% 保额

轻症：51 种，赔付 3 次，40% 保额

中症：25 种，赔付 2 次，60% 保额

癌症 2 次赔付（可附加）：赔付 120% 保额

身故（可附加）：18 周岁前赔付已交保费和现金价值中的较大者；18 周岁后赔付保额

轻症赔付 40% 保额，中症赔付 60% 保额都算是市场上比较高水准了。

在这方面能比优惠宝赔付高的，也就超级玛丽 2020 max 了。

超级玛丽 2020 max 轻症赔付 45% 保额，相比更高一些。

中症方面两个产品都是 60% 保额。

大家比较关心的高发轻症，优惠宝不包括慢性肾功能衰竭，其他 11 种高发轻症都包括了。

算是还不错的。

二、优惠宝的特点

鹏哥发现，新推出的产品定位越来越明确。

相应的，特点也越来越突出，比如优惠宝的特点就包括以下几项：

1. 60 周岁前多赔 60% 保额

本文开头时鹏哥就说过，自从达尔文 2 号开始在 60 周岁之前多赔付方面做文章以来，重疾险都开始学习这招了。

包括后来推出的超级玛丽 2020 max ，也是60周岁之前重疾多赔付 50% 。

优惠宝在达尔文 2 号和超级玛丽 2020 max 基础上又多了 10% 。

也就是说，优惠宝 60 周岁之前重疾险会多赔付 60% 保额。

如果在 60 周岁之前罹患重疾，保险公司会赔付 160% 保额。

我们一直强调，重疾险最重要的就是保额是否足够高，在这方面，优惠宝做的很不错。

不是简单的模仿，而是在模仿中超越。

青出于蓝而胜于蓝。

2. 可附加癌症 2 次赔付

附加癌症 2 次赔付也是最近新推出重疾险的一种创新。

优惠宝也不例外，同样可以附加癌症 2 次赔付。

并且赔付比例达到 120% 保额，是目前重疾险附加癌症 2 次赔付的最高水平。

无论癌症的新发、复发、转移、持续都可以赔，具体情况可分为两种：

• 首次重疾为癌症：间隔 3 年，再次患癌，可以额外赔 120% 保额
• 首次重疾非癌症：间隔 180 天，再次患癌，也可以赔 120% 保额

3. 轻症可保新冠肺炎

虽然现在市场中关于新冠肺炎的保险比较多，但大都是针对身故的。

最差也是针对重症新冠肺炎。

确诊即赔付的保险也有，但保额往往较低。

优惠宝在疫情期间上市，显然没有忽视新冠肺炎。

并且在新冠肺炎赔付方面非常友好。

只要确诊新冠肺炎，就按轻症进行赔付。

也就是说，只要确诊新冠肺炎，就能拿到 40% 保额。

如果新冠肺炎达到重型或危重型就按重疾赔付，60 周岁以后赔付 100% 保额，60 周岁之前赔付 160% 保额。

不过针对新冠肺炎的赔付是有时间限制的。

有效期至 2020 年 4 月 30 日 24 日止。

所以，这是一个阶段性的保障，希望到 4 月 30 日时，新冠肺炎能够被消灭。

4. 核保宽松

优惠宝的核保在重疾险中算是非常宽松的，如果因健康告知问题无法购买其他重疾险，优惠宝也非常值得考虑。

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如果身体有些小异样，可以对比上面核保条件。

符合条件的都可以标准体承保。

5. 女性保费更低

既然是对标达尔文 2 号和超级玛丽 2020 max ，除了保障要优于这两款重疾险以外，保费也得有点优势才行。

在这方面，优惠宝主要体现在女性被投保人方面。

不难看出，不管是否附加癌症 2 次赔付，女性被保险人的保费都比较有竞争力。

特别是在不附加的情况下，优惠宝女性被保险人的保费都会比这两款重疾险低。

所以如果想购买保障全面型重疾险，女性用户可以优先考虑优惠宝。

男性用户仍然可以优先考虑达尔文 2 号和超级玛丽 2020 max 。

这两款重疾险在保费方面差别不大。

三、优惠宝适合什么人购买？

上文已经提到过，现在重疾险的定位和特点已经越来越明确，优惠宝也不例外。

熟悉鹏哥的都知道，鹏哥喜欢把重疾险分为经济实用型和保障全面型。

优惠宝显然属于保障全面型。

优惠宝的定位非常明确：

• 保障全面；
• 保终身；
• 针对女性用户；

如果女性用户想购买一份保障全面，且能保终身的重疾险，优惠宝是非常值得考虑的。

如果是男性用户，仍然推荐关注达尔文 2 号和超级玛丽 2020 max 。

四、优惠宝什么情况下不理赔？

关于什么情况下不理赔这方面，建议大家要认真对待。

1. 健康告知

优惠宝健康告知有 8 条，在重疾险里面，算不上多。

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优惠宝对血压的要求并不算高，只要未达到高血压II级就可以。这个要求在重疾险里算不错的了。

不过对于有吸烟史和喝酒史的用户来说，投保可能会有一定难度：

• 平均每日吸烟 20 支以上且超过 5 年；
• 平均每日饮酒超过白酒 2 两（100 毫升），或啤酒 4 瓶（2000 毫升），或红酒 1 瓶（750 毫升）。

这两种情况基本上很难投保。

超级玛丽 2020 max 健康告知里同样问了吸烟史和喝酒史。

所以如果有吸烟史和喝酒史还想购买保险全面型重疾险，只能选达尔文 2 号了，达尔文 2 号健康告知里没有询问这两项。

其他情况，大家就得对号入座了。

如果实在不知道自己是否符合健康告知要求，就得智能核保试一下。

2. 免责条款

优惠宝的免责条款有 9 条，但并没有太多苛刻的地方。

不难看出，这些条款都是比较基础的，大多数重疾险免责条款都会这么要求。

还是那句话，免责条款中最容易犯的错误就是交通法规那部分，遵守交通法规还是很重要的。

除了上面 2 个不理赔的情况，还有一些情况也不会理赔，鹏哥之前专门写过文章，大家可以再翻一翻《为什么保险公司会拒绝理赔？》。

对横琴优惠宝感兴趣的朋友可以关注，这款重疾险预计会在下周上市。

鹏哥提前拿到资料，赶紧给大家介绍一下。

如果你关注这款产品，可以等下周上线后再购买。

不过如果着急，现在也支持邮件预核保。