在《专业解读 2019 年理赔数据 看更真实的保险业！》一文中鹏哥整理过2019 年人寿保险公司的理赔数据，其中癌症占所有重疾险理赔的近 70% 。

而在所有癌症中，甲状腺癌又首当其冲，在多家保险公司的重疾理赔中都名列前茅。

中华医学会内分泌学会进行的《社区居民甲状腺疾病流行病学调查》显示，我国甲状腺结节患病率高达 12.8％ 。

没有医学数据能证明甲状腺结节一定会发展成甲状腺癌，但甲状腺结节转化成甲状腺癌的概率要比正常人患甲状腺癌的概率大很多。

这也是为什么保险公司防甲状腺结节像防贼似的，更别提患过甲状腺癌的了。

大多数健康险对于甲状腺结节，能除外承保都已经算好的了。

关注医疗保险的朋友，对尊享 e 生 2019 应该都不陌生，这是鹏哥非常推崇的一款百万医疗险。

尊享 e 生 2019 优甲版，顾名思义，是尊享 e 生 2019 专门针对甲状腺疾病推出的百万医疗保险，即使得过甲状腺癌也可以投保。

对于我们 2 亿患有甲状腺疾病的朋友来说，确实是个好消息。

关键中的关键，尊享 e 生 2019 本身就是一款非常棒的百万医疗险，基于尊享 e 生 2019 的优甲版保障怎么样？

我们一起来看看。

本文重点内容：

• 产品基本信息
• 尊享e生2019优甲版的特点
• 尊享e生2019优甲版的保障
• 什么情况下不理赔

一、基本信息

投保年龄：16-60 周岁

一般住院保额： 200 万

重疾保额：400 万

保障时间：1 年

等待期：30 天

一般免赔额：1 万

重疾免赔额： 0 元

投保职业：1-4 类

费用垫付：有/83个城市

赴日医疗：有

肿瘤特药：有

智能核保：有

不难看出，尊享 e 生 2019 优甲版与尊享 e 生 2019 在保障上的差别并不大，主要区别在三方面：

• 投保年龄：优甲版是 16-60 周岁，尊享 e 生 2019 是 0-60 岁。
• 保额：优甲版一般住院保额是 200 万，重疾保额是 400 万。尊享 e 生2019一般住院保额是 300 万，重疾保额 600 万。
• 保费：相比之下，优甲版保费要比尊享 e 生 2019 贵一些，大概贵 20% 左右。

所以有些人说，优甲版可以理解成加费承保甲状腺疾病的百万医疗险。

二、尊享 e 生 2019 优甲版的特点

甲状腺结节分为 6 级：

• 0 级：临床疑似病例超声无异常所见，需要追加其它检查。
• 1 级：阴性，超声显示腺体大小、回声可正常，无结节、亦无囊肿或钙化。
• 2 级：检查所见为良性，恶性肿瘤风险为 0％ ，均需要临床随访。
• 3 级：80% 可能良性，恶性肿瘤风险为 <2％。
• 4 级：恶性的可能比例为 5～80％ 需要结合临床诊断, -4a（恶性5~10%）,-4b（恶性10~80%）
• 5 级：提示癌的可能性大，>80%
• 6 级：细胞学检出癌症。确诊为癌！

级别越高越严重。

对于保险产品而言，一般 1-2 级都可以标准体承保。

0 级和 3 级以上（含 3 级）要么拒保，即使接受也是除外承保。

尊享 e 生 2019 优甲版核保条件：

• 甲状腺结节 1-3 级，可以标准体承保；
• 甲状腺结节 4-6 级，甲状腺切除手术半年后，可提交完整病例、检查报告、病理报告，进行人工核保，保险公司会在 5 个工作日内给出核保结果！

这两个核保条件分别是由尊享 e 生 2019 优甲版（普通版）和尊享 e 生 2019 优甲版（术后版）两个不同的版本承保。

1. 普通版

如果甲状腺结节是 1-3 级，没有手术过，直接投普通版就可以。

在健康告知后，会有一个关于甲状腺情况的告知，只要下面两个条件满足一个就可以正常投保：

• 甲状腺超声 TI-RADS 评级为 1、2 或 3 级，同时不伴有淋巴结肿大；
• 甲状腺核素检查结果为“热结节”；

其实这两个结果主要针对的是第 3、4 两个问题。

2. 术后版

如果接受过甲状腺根除手术满半年后，可以通过提供完整病例、检查报告和病理报告，经人工核保后决定是否能够承保。

尊享 e 生 2019 优甲版的定位非常明确：甲状腺结节患者。

如果你有甲状腺结节还想投保百万医疗险，尊享 e 生 2019 优甲版非常值得考虑。

当然，如果你没有甲状腺结节，或者能接受甲状腺疾病险外承保，就不要考虑这款产品了，有更多更好的百万医疗险供你选择。

尊享 e 生 2019 优甲版是一款专门为甲状腺结节患者量身定制的百万医疗险。

或者更确切的说，是为甲状腺结节 1-3 级、术后半年病情稳定的朋友量身定制的百万医疗险。

甲状腺结节 0 级或 4-6 级仍然无法投保。

三、尊享 e 生 2019 优甲版的保障

既然是在尊享 e 生 2019 基础上发展出来的，尊享 e 生 2019 优甲版的保障显然也比较给力。

保障全面：和其他百万医疗险一样，尊享 e 生 2019 优甲不论是疾病还是意外导致的，也不限社保用药，检查费、手术费、诊疗费、护理费、膳食费、自费药、进口药、靶向药、住院前 7 天后 30 天的门急诊费用等均能报销。一般医疗最多 200 万，重疾最多 400 万。基本上可以覆盖绝大多数治疗费。

护“甲”服务：提供临床随访、热线咨询、精确分诊、专属重疾绿通四项服务。

医疗费垫付：作为尊享 e 生 2019 的一部分，尊享 e 生 2019 优甲版同样提供医疗费垫付服务。可覆盖全国 83 个城市，超过 2000 家医院。提交完整材料后，最快 1 个工作日就可以收到审核答复。不得不说，医疗费垫付实在是个不错的服务，省去了被投保人好多事儿。

理赔后可续保：

重疾绿通：很多百万医疗险都提供绿通服务，尊享 e 生 2019 优甲版也不例外。包括门诊安排、住院安排、手术安排等。大家都知道，医疗资源属于稀缺资源，好医院排队一个月住不进去是很常见的，但病情却等不起。这时候绿通服务就显得很好了。

绿通服务实际上就是给被投保人提供一种特权。

大家都恨特权，其实恨的并不是特权本身，而是自己没有特权。

你觉得呢？

市场上也有其他百万医疗险推出针对甲状腺结节的产品，但要么保费比较贵，要么保障不如尊享 e 生 2019 优甲版。

所以如果有甲状腺结节还想投保医疗险，尊享 e 生 2019 优甲版是你为数不多的选择。

四、什么情况下不理赔

不理赔的情况，最值得关注的仍然是健康告知和免责条件。

1. 健康告知

不难看出，健康告知对甲状腺结节的要求比较少。

主要是因为，健康告知之后，还会专门针对甲状腺结节进行询问。

如果不符合健康告知，投保后显然是不会理赔的。

2. 免责条款

尊享 e 生 2019 优甲版的免责条款取了个巧，虽然只有 7 条，却是把多条整合成一条。

与其他百万医疗险动辄 20 条免责条款相比，7 条显然要少很多，但其实内容都差不了太多。

除了上面两个不理赔的情况外，鹏哥还专门写过一篇什么情况下不理赔的文章，大家可以翻翻《为什么保险公司会拒绝理赔？》。