重疾险的市场变化真快，鹏哥前些天介绍横琴优惠宝时，产品还没有上线。

达尔文 2 号也还在正常销售。

半个月时间不到，达尔文 2 号已经下架，最终销量超过24000件。

这个数量在重疾险市场算是非常不错的。

三分之二的销量大都是在其宣布要下架以后产生的，可见大家对一款优秀重疾险产品停售的焦虑。

好在，达尔文 2 号下架并不意味着大家以后没有这种高性价比重疾险可选。

至少横琴优惠宝在很大程度上可以弥补这块的缺失。

之前介绍优惠宝时，产品还没有上线，现在产品已经上线了，所以如果两篇文章有出入，以本文为准。

• 基本信息
• 适合什么人购买？
• 保费试算

一、基本信息

投保年龄：28 天 - 55 周岁

保障期间：终身

最高保额：60 万

缴费期间：10/15/20/30 年缴

投保职业：1-4 类

等待期：90 天

重疾：112 种，赔付 1 次，60 周岁前 160% 保额

轻症：51 种，赔付 3 次，40% 保额

中症：25 种，赔付 2 次，60% 保额

癌症 2 次赔付（可附加）：赔付 120% 保额

身故（可附加）：18 周岁前赔付已交保费和现金价值中的较大者；18 周岁后赔付保额

轻症赔付 40% 保额，只比超级玛丽 2020 max 的 45% 少一点。

中症赔付 60% 保额在市场上算是最高水平了，至少目前找不到一款重疾险中症赔付能超过 60% 保额的。

在之前的介绍中提到过，优惠宝的高发轻症不包括慢性肾功能衰竭，那时候产品还没有上线。

不知道是保险公司看到大家的反馈了还是自己发现了什么。

正式上线的产品中，将原本轻症中的“出血性登革热”换成了“慢性肾功能损害-肾功能衰竭期”。

这么调整后，12 种高发轻症就都包括了。

果然一切都得以正式公布的为准。

二、优惠宝的特点

鹏哥一直说，保险产品没有好与不好之分，只有适合与不适合之分。

不深入研究保险的时候，觉得哪款产品看着都不错，横竖不知道该怎么选。

如果细致研究以后就会发现，每款产品都有其明确的定位。

有了定位，选择起来就相对容易很多。

优惠宝的定位同样很明确：

• 终身型重疾险
• 保障全面型重疾险
• 适合女性用户投保

下面我们就来看看优惠保的特点，看看为什么说优惠保的定位是“适合女性投保终身的保障全面型重疾险”。

1. 60 周岁前多赔 60% 保额

60 周岁前多赔一定比例保额是达尔文 2 号首创的，后来超级玛丽 2020 max 也借鉴了这种做法。

自从有了这一条以后，貌似不加上这一条，都不好意思说自己的保障全面型重疾险。

优惠宝在达尔文 2 号和超级玛丽 2020 max 的基础上又将之发扬光大。

达尔文 2 号和超级玛丽 2020 max 在 60 岁前多赔付 50% 保额，优惠宝在 60 岁之前是多赔付 60% 保额，比前者多赔付了 10% 保额。

也就是说，如果在60周岁之前罹患重疾，保险公司会赔付 160% 保额。

青出于蓝而胜于蓝。

2. 可附加癌症 2 次赔付

附加癌症 2 次赔付也是最近新推出重疾险的一种创新。

优惠宝也不例外，同样可以附加癌症 2 次赔付。

并且赔付比例同样达到 120% 保额，是目前重疾险附加癌症 2 次赔付的最高水平。

无论癌症的新发、复发、转移、持续都可以赔，具体情况可分为两种：

• 首次重疾为癌症：间隔 3 年，再次患癌，可以额外赔 120% 保额
• 首次重疾非癌症：间隔 180 天，再次患癌，也可以赔 120% 保额

3. 女性保费更低

优惠宝计划上线时，男性用户投保时，保费会比达尔文 2 号和超级玛丽 2020 max 贵一些。

正式上线以后，可以明显看出保费做了下调，包括男性和女性保费都做了下调。

下调之后的保费，男性被保险人与比达尔文 2 号和超级玛丽 2020 max 贵一丢丢。

但女性被保险人的保费要比达尔文 2 号和超级玛丽 2020 max 便宜很多。

不管是否附加癌症 2 次赔付，女性被保险人的保费都比较有竞争力。

• 下调之前，在不附加的情况下，优惠宝女性被保险人的保费会更有优势。
• 下调之后，不管是否附加癌症 2 次赔付，优惠宝女性被保险人的保费都很有优势。

如果不附加癌症 2 次赔付，男性被保险人的保费贵不了多少钱。

不过附加癌症 2 次赔付的情况下，男性被保险人的保费就要贵一些了。

4. 核保宽松

优惠宝的核保在重疾险中算是非常宽松的，如果因健康告知问题无法购买其他重疾险，优惠宝也非常值得考虑。

如果身体有些小异样，可以对比上面核保条件。

符合条件的都可以标准体承保。

5. 轻症可保新冠肺炎

优惠宝对新冠肺炎的保障仍然有效。

只要确诊新冠肺炎，就按轻症进行赔付。

也就是说，只要确诊新冠肺炎，就能拿到 40% 保额。

如果新冠肺炎达到重型或危重型就按重疾赔付，60 周岁以后赔付 100% 保额，60 周岁之前赔付 160% 保额。

针对新冠肺炎的赔付是有时间限制的。

有效期至 2020 年 4 月 30 日 24 日止。

虽然现在市场中关于新冠肺炎的保险比较多，但大都是针对身故的。

其实都是在一款意外险基础上增加的新冠肺炎保障。

真正保障新冠肺炎的重疾险并不多。

三、保费试算

在上一篇文章介绍中，优惠宝还没上线，所以保费试算这块也并没有深入介绍。

现在好了，产品已经上线，并且价格较之前也有所调整，所以我们来看看保费情况。

身故保险是终身的，也就是说，理赔是 100% 会发生的事情。

所以保费也会贵出不少。

至于要不要选择，还是取决于我们自己的需求。

什么情况下不理赔，大家可以翻之前的介绍文章《为什么横琴优惠宝是最适合女性的重疾险？》，这里不再赘述。