如果要问哪类保险产品更新换代最快，肯定非重疾险莫属。

每个月盘点重疾险，都会有很大改变，本月也不例外。

本文重点内容：

• 3 月最值得推荐的重疾险
• 预算有限选哪款
• 预算充裕选哪款

一、3 月最值得推荐的重疾险

重疾险是所有保险类型中更新换代最快的。

产品不断推陈出新，甚至仅一个月时间就会大变样。

非常值得推荐的达尔文 2 号下架了，经济实惠的嘉和保保至 70 岁强制捆绑了身故保障，新产品也更新了几个。

所以重疾险每个月的盘点都是最费功夫的。

闲话少叙，咱们马上开始说说 3 月有哪些重疾险最值得推荐。

（点击可查看大图）

由于产品比较多，鹏哥仍然给分成两部分介绍。

嘉和保最近更新了一次，保障至 70 岁强制绑定身故功能，所以看起来保至 70 岁的保费会更贵一些。

芯爱 2 号同样强制绑定保至 70 岁的身故功能。

瑞泰瑞盈保至 70 岁没有 30 年缴费，只能选择缴费 20 年或缴费至 70 岁，这里选的是缴费 20 年，所以看起来保费会贵一些。

保障全面型重疾险这个月变化会更大一些。

超级玛丽 2020 更新了，新版是超级玛丽 2020 Pro 。

之前非常推荐的达尔文 2 号已经下架了，再想买也没机会了。不过同类型的仍然可以关注超级玛丽 2020 Max 。

新上线了守卫者 3 号，重疾不分组二次赔付，非常适合保险全面用户，只是保费也会贵一丢丢。

健康告知方面，不同保险产品也有所不同。

鹏哥将大家最关心的一些问题给列出来了，大家可以参考，对号入座。

二、预算有限选哪款

重疾险不同于意外险和百万医疗险，这两类保险就算贵，一年也花不了几百块钱。

重疾险动辄一年几千块钱的保费支出，对绝大多数人来说都不是个小数目。

所以在购买重疾险时，预算有限并不丢人，鹏哥非常建议大家一定要根据自己的实际情况投保，这样保险才能真正发挥他的价值。

针对预算有限，我们有几个方案：

1. 保障至 60 岁

重疾险的保险期限大都是保至 70 岁、保终身，但也有个别产品可以保障至 60 岁。

很显然，保障时间越短，保费越低。

所以，如果预算有限，非常切实可行的一个办法是缩短保障期限，比如，选择保障至 60 岁。

目前支持保障至 60 岁的重疾险有 2 款，分别是瑞泰瑞盈和超级玛丽全民版。

瑞盈和超级玛丽定位相近，都是主打纯重疾保障。

如果只保重疾，可以选择瑞泰瑞盈，保障如下：

重疾：100 种，赔付 1 次，100% 保额

轻症（可附加）：50 种，赔付 1 次，30% 保额

中症：无

30 岁投保，50 万保额，保障至 60 岁， 20 年缴费的情况下，男性每年只需要2275元，女性只需要 1830 元。

还可以选择保障至 60 岁，缴费至 60 岁，这样 30 岁投保，男性每年保费只需要 1760 元，女性更可低至 1405 元。

如果认为轻症 1 次赔付有点少，也可以选择超级玛丽全民版，保障如下：

重疾：100 种，赔付 1 次，100% 保额

轻症（可附加）：50 种，赔付 3 次，每次 30% 保额

中症：无

超级玛丽全民版附加轻症赔付 3 次，相同保障的情况下，保费比瑞盈贵一丢丢。

贵的这部分，主要是多 2 次轻症赔付。

都不附加轻症赔付的情况下，这 2 款重疾险的保费是一样的。

2. 保障至 70 岁

如果认为保障至 60 岁有些少，想保障至 70 岁，可以选择百年康惠保。

重疾：100 种，赔付 1 次，100% 保额

轻症：无

中症：无

30 岁投保，50 万保额， 保障至 70 岁，30 年缴费的情况下，男性每年保费只需要 2600 元，女性更是低到 2100 元。

如果预算稍微宽裕，在保费便宜的基础上又想有更好的保障，可以关注百年人寿的康惠保旗舰版。

重疾：100 种，赔付 1 次，100% 保额

轻症：35 种，赔付 3 次，30% 保额

中症：20 种，赔付 2 次， 50% 保额

30 岁投保，50 万保额， 保障至 70 岁，30 年缴费的情况下，男性每年保费需要 3315 元，女性更只需要 2746 元。

原本国富人寿的嘉和保在保障至 70 岁时性价比更高，但这个月做了调整，现在嘉和保保障至 70 岁强制绑定身故功能，保费增加了一千多块钱，性价比就没那么高了。

3. 保障终身

如果重疾险想保障终身，大家保险的超惠保是不错的选择。

重疾：100 种，赔付 1 次，100% 保额；

轻症（可选）：50 种，赔付 1 次，30% 保额；

中症（可选）：20 种，赔付 1 次，50% 保额；

特疾（可选）：男性 13 种、女性 7 种，赔付 1 次，30% 保额；

身故（可选）：赔 100% 保额（致 70 岁）。

虽然超惠保有轻症、中症、特疾和身故保障，但这些都是可附加。

如果不附加，只保重疾的情况下，30 岁男性保终身，50 万保额，缴费 30 年，每年只要 4235 元，女性用户只需要 3650 元。

比百年康惠保保终身要便宜一丢丢。

如果想有轻症和中症保障，国富人寿的嘉和保是男性终身重疾险的首选。

重疾：110 种，赔付 1 次，100% 保额，前 15 年可额外赔付 50% 保额；

轻症：40 种，赔付 3 次，依次赔付 40%/45%/50% 保额，累计赔付 135% 保额；

中症：25 种，不分组赔付 3 次，依次赔付 50%/55%/60% 保额，累计赔付 165% 保额；

嘉和保在轻症和中症的累计赔付方面都非常高。

如果既想保障全面，又不想多花钱，男性用户选择嘉和保是非常不错的选择。

女性用户可以考虑超级玛丽 2020 Pro 。

重疾：110 种，赔付 1 次。0-40岁投保，前15年额外赔付50%保额

轻症：50 种，赔付 3 次，30%/45%/55% 保额

中症：25 种，赔付 2 次，50%/60% 保额

30 岁投保，50 万保额， 保障终身，30 年缴费的情况下，女性用户只需要 4780 元。

三、预算充裕选哪款

预算充裕不意味着我们要随便浪费钱，同样要选性价比好的。

1. 性价比最高的方案

如果预算充裕，想在保障全面的重疾险里找个性价比高的，目前的市场里，非超级玛丽 2020 Max 莫属了。

不管是保障至 70 岁还是保终身，能与超级玛丽 2020 Max 一较高下的达尔文 2 号已经下线了，其他重疾险都很难与超级玛丽 2020 Max 相比。

达尔文 2 号已经下线了，所以就没有太多可纠结的了。

重疾：110 种，赔付 1 次，60 周岁前 150% 保额。可选特定重疾 2 次赔付，120% 保额

轻症：50 种，赔付 3 次，45% 保额

中症：25 种，赔付 2 次，60% 保额

超级玛丽 2020 Max 重疾保额 60 岁前额外赔付 50% 。

这是超级玛丽 2020 Max 最重要的特点之一。

并且保额最高可达到 70 万，适合对保额要求比较高的用户。

值得说的是，超级玛丽 2020 Max 轻症赔付 3 次，每次都赔付 45% 保额，累计赔付 135% 保额。

很多重疾险轻症赔付都是逐渐增加，比如第一次赔付 30% 保额、第二次赔付 40% 保额、第三次赔付 45% 保额。

超级玛丽 2020 Max 每次都赔付 45% 保额。

这个轻症赔付水平，至少目前在重疾险领域中很难找到第二家。

中症的赔付也不少，2 次赔付，每次 60% 保额也已经是行业高水平了。

超级玛丽 2020 Max 则开创了特定重疾 2 次赔付。

包括癌症和心血管 2 次赔付。

先说癌症，无论癌症新发、复发、转移、持续都可以赔，具体情况可分为两种：

• 首次重疾为癌症：间隔 3 年，再次患癌，可以额外赔 120% 保额
• 首次重疾非癌症：间隔 180 天，再次患癌，也可以赔 120% 保额

可以看到，癌症 2 次赔的条件也很优秀，不仅间隔时间短，赔付的比例也是目前最高的，能赔 120% 保额。

再来看看心血管 2 次赔付，这个责任保障急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥这两类疾病，同样分为两种情况：

• 首次重疾非癌症/心梗/冠脉搭桥：间隔 180 天，如果第二次得了心梗、冠状动脉搭桥，那么可以再赔 120% 保额。
• 首次重疾为心梗/冠脉搭桥：间隔 3 年后，如果再次罹患同种疾病，那么也能再赔 120% 保额。

不过要提醒大家的是，这两种保障必须同时附加，但赔付的时候只赔付其中一项。

比如赔付了 2 次癌症，心血管 2 次赔付就失效了。

不过如果你想附加特疾 2 次赔付，鹏哥劝你还是考虑守卫者 3 号为好。

2. 保障最全面的方案

如果保费还可以接受再高一丢丢，可以考虑新上市的守卫者 3 号。

守卫者 3 号自带重疾不分组 2 次赔付。

刚才说过，超级玛丽 2020 Max 可附加特定重疾 2 次赔付，特定重疾包括癌症和心血管疾病。

守卫者 3 号是重疾 2 次赔付，也就是说，除了癌症和心血管疾病外，其他重疾同样可以 2 次赔付。

当然保费也会比超级玛丽 2020 Max 贵一点。

重疾：125 种，赔付 2 次，赔付 100% 保额，投保前 15 年额外赔付 50% 保额；第 2 次赔付 120% 保额；

轻症：50 种，赔付 3 次，30%/40%/50% 保额

中症：20 种，赔付 2 次，50%/60% 保额

少儿特疾：20 种，18 岁前赔付 1 次，150% 保额

身故（可附加）：18 周岁前赔付已交保费；18 周岁后赔付 100% 保额；

癌症治疗津贴（可附加）：确诊1年后，如持续治疗，每年 30% 基本保额，最多给付 3 年；

除了 125 种重疾 + 50 种轻症 + 20 种中症共计 195 种疾病保障外，还有 20 种少儿特疾。

少儿特疾可以额外赔付 150% 保额，也就是共计可以赔付 250% 保额。

重疾赔付方面，前 15 年还会额外赔付 50% 保额。

守卫者 3 号自带 2 次赔付保障，所以即使是基础保障，也相当于其他重疾险的基础保险 + 2 次赔付。

这就有一个什么问题呢？

超级玛丽 2020 Max 附加特疾 2 次赔付的情况下，保障不如守卫者 3 号基础保障。

这就是为什么鹏哥在上文里不建议大家选择超级玛丽 2020 Max 附加特疾 2 次赔付的原因。

50 万保额、30 年缴费、保障至终身的保费，男性被保险人与超级玛丽 2020 Max 相当。

女性被保险人甚至要比超级玛丽 2020 Max 便宜近 900 块钱。

鹏哥一直强调，重疾险没有最好和最坏之分，只有适合自己和不适合自己之别。

再好的产品，与自己的需求不匹配，也是零。