最近各大保险公司在给自己重疾险起名字的时候画风有点变了，以前都是超级玛丽、大黄蜂之类，现在开始都叫超越版了。

这不，晴天保保刚刚升级了，新升级的版本叫晴天保保超越版，今天正式上市销售。

具体怎么个超越法，我们今天就一起来看看。

本文重点内容：

• 基本信息
• 晴天保保超越版升级了什么？
• 晴天保保超越版有哪些特点？
• 少儿重疾险对比
• 它什么情况下不理赔？

一、基本信息

投保年龄：30 天 - 17 周岁

保障期限：20/25/30 年

缴费年限：10/15/20 年

最高保额：60 万

等待期：180 天

重疾：110 种/ 1 次，从第 3 年开始每两年增加 20% ，最多增至 200% 保额

中症：20 种/ 2 次，每次赔付 60% 保额

轻症：40 种/ 3 次，每次赔付 40% 保额

少儿特定重疾（ 30 岁前）：22 种，前 6 个保单周年日，额外赔付 200% 保额；6 个保单周年后，额外赔付 100% 保额

被保人豁免：轻症/中症豁免

身故责任：赔付累计保费和现金价值的较大者

投保人豁免（可选）：轻症/中症/重症/身故/全残

二、晴天保保超越版升级了什么？

晴天保保超越版同样是瑞泰人寿的产品，是晴天保保的升级版，所以我们先来看看升级了什么保障。

不难看出，升级后的晴天保保超越版改变的地方挺多。

1. 升级了保障

重疾保额增长更多：晴天保保最值得称道的地方是保额可增长，每两年单利增长 15% ，最高增长到基本保额的 175% 。

升级后的晴天保保不仅保留了这份责任，还有所增强，每两年单利增长 20% ，最高增长到基本保额的 200% 。

中/轻症保障加码：中症保障疾病由原来的 10 种升级到 20 种，并且赔付比例也由原来的 50%保额增长到 60%保额 ；轻症虽然还是保障 40 种疾病，但赔付比例由原来的 30% 保额提高到 40% 保额。

少儿特疾保障加码：少儿特疾保障的疾病由原来的 15 种提高到 22 种，投保前 6 年可以额外赔付 200% 保额，6 年以后恢复到额外赔付 100% 保额。

在新加的 7 种少儿特疾中，有 3 种是少儿高发重疾。

这次特疾加码还是很有诚意的。

2. 缴费期间有调整

升级后的晴天保保超越版取消了趸交、 3 年期缴费，在保留了 10 年、20 年缴费的基础上又增加了 15 年缴费。

3. 身故保障变化

升级前身故/全残只赔偿累计已交保费，升级后改成赔付累计已交保费和现金价值中的较大者。

对于重疾险而言，升级后的这种赔付方式才是主流的赔付方式。

少儿重疾险一直是瑞泰人寿的重头戏，包括我们熟悉的妈咪保贝、大黄蜂时光机都是瑞泰人寿的。

既然都是自己家产品，又是在同一个领域，肯定不会自己和自己竞争，他们之间的差异化定位鹏哥会在稍后介绍。

三、晴天保保超越版的特点

晴天保保超越版是一款比较有特点的少儿重疾险。

1. 保额高

晴天保保超越版保额高体现在两方面：

• 保额可增长；
• 少儿特疾额外赔付。

这两个保障相加，最高可赔付 340% 保额。

如果不对比一下，可能很多人不知道保额居然可以这么高。

2. 有绿通服务

如果基本保额达到 50 万元及以上，且符合重疾条件的被保险人，可享受重疾绿通服务，覆盖全国 210 个城市 1339 家医院。

保单有效期内，可提供电话医生、专家门诊、检查加急、住院安排、手术安排、二次诊断等服务每年各 1 次，首次就诊后可提供康复管理服务每年 1 - 5 次。

3. 赔付额高

升级后的晴天保保超越版轻症赔付 40% 保险，中症赔付 60% 保额，少儿特疾前 6 年额外赔付 200% 保额，在少儿重疾险中，这几项赔付比例都非常高，至少目前看来，很少有能与其相比较的。

四、少儿重疾险对比

目前市场上最值得推荐的少儿重疾险都在这里，我们横向看一下。

追求高保额和高性价比：如果追求少儿阶段高保额和高性价比，晴天保保超越版确实是非常不错的选择，在最高保额 60 万的基础上增长 100% ，就意味着可以达到 120 万保额。即使投保 50 万保额，增长后也能达到 100 万，并且保费并没有高太多，这是其他少儿重疾险无法相提并论的。

并且升级后的晴天保保超越版在轻症和中症赔付比例方面也是这几款产品中最高的。

这种情况下，保费也只贵了一点点，性价比还是非常高的。

追求价格便宜：如果追求价格便宜，大黄蜂时光机是不错的选择。它是保障至 30 岁，而不是保障 30 年。所以儿童随着年龄增长，保费越来越便宜，因为保障时间短。其他产品基本都是保障 30 年。

追求保障全面：如果追求保障全面，妈咪保贝仍然是首选，少儿高发的 16 种重疾中，妈咪保贝包括其中的 13 种，是这些少儿重疾险中最多的。

如果罹患 5 种少儿罕疾，可以额外拿到 200% 保额赔偿，加上重疾的赔偿，共计可以拿到 300% 保额。

如果预算充裕，可以附加重疾多次赔付。

想保终身：如果想要选保终身的，昆仑健康慧馨安健康保少儿版是不错的选择。被保险人在 22 岁 - 70 岁之间，如果罹患重疾、中症或轻症，除了正常赔付保额以外，还将额外赔付 100% 保额。

这就意味着，在 22 岁 - 70 岁之间，保额可以翻倍，很好的解决了保额不足的问题。

慧馨安健康保少儿版最高保额是 80 万， 附加特别关爱保险金后额外赔付 100% 保额就是 160 万。

并且额外赔付的不仅是重疾，轻症、中症的保额同样会翻倍。

翻倍后的保额，在应对通货膨胀方面至少要比 50 万让人安心得多。

五、什么情况下不理赔

1. 健康告知

无法通过健康告知的情况下投保，显然是不会理赔的。

晴天保保超越版的健康告知有 6 条。

健康告知还是相对严格一些的，会问到投保史，如果之前有被保险公司拒保，或者申请过重疾理赔基本就买不了了。

还有相关疾病史中也列了很多疾病。

如果自己的情况比较轻微，还可以尝试智能核保，晴天保保超越版智能核保还是相对要宽松一些。

2. 免责条款

相比之下，晴天保保超越版免责条款就要宽松许多了。

像战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱也都是重疾险免责条款中的常规项。

晴天保保超越版免责条款中并没有提及。

除此以外，还有一些情况也不会理赔，鹏哥之前专门写过文章，大家可以再翻一翻《为什么保险公司会拒绝理赔？》。