前段时间达尔文 2 号下架，着实让很多人着了一把急。

性价比高、保障又这么全面的重疾险，怎么说下架就下架了呢？

好在，没用多久，我们又等来了另一款高性价比、保险全面的重疾险。

它在保障方面比达尔文 2 号有过之无不及。

而保费也只比达尔文 2 号贵那么一丢丢。

真的只是一丢丢！

所以，曾经因为犹豫而错过了达尔文 2 号的同学们，这次就不要再错过钢铁战士 1 号啦。

本文重点内容：

• 钢铁战士1号的基本信息。
• 钢铁战士1号有什么特点？
• 钢铁战士1号的保费试算
• 钢铁战士1号在什么情况下不理赔？
• 三峡人寿怎么样？靠谱吗？

一、基本信息

投保年龄：28 天 - 55 周岁

保障期间：70/80 岁/终身

最高保额：60 万

缴费期间：5/10/15/20/30 年缴

投保职业：1-6 类

等待期：90 天

重疾：120 种，赔付 1 次，赔付 100% 保额，60岁前额外赔付50%保额；第 2 次赔付 120% 保额；

轻症：50 种，赔付 3 次，40% 保额

中症：20 种，赔付 2 次，60% 保额

身故（保至70岁强制附加）：18 周岁前赔付已交保费；18 周岁后赔付 100% 保额；

癌症关爱保险金（可附加）：额外赔付 1 次，120% 保额；

特定心血管重大疾病关爱保险金（可附加）：额外赔付 1 次，120% 保额；

其实钢铁战士 1 号与达尔文 2 号非常有渊源，他们都是三峡人寿的产品。

我们可以来看一下二者的对比。

不难看出，除了钢铁战士 1 号多了心血管疾病的保障，保费贵了二三十块钱外，二者区别并不大。

其实把钢铁战士 1 号理解成达尔文 2 号的升级版更贴切一些。

如果你投保就会发现，钢铁战士 1 号的保险合同条款是《三峡福爱相随（旗舰版）重大疾病保险条款》，而达尔文 2 号合同条款是《三峡福爱相随重大疾病保险条款》。

你说是不是升级版呢？

其实，从保障上讲，钢铁战士 1 号是达尔文 2 号的升级版才更好。

因为，达尔文 2 号保障本就非常好，升级以后，保障会更好。

高发轻症方面，钢铁战士 1 号做的也比较好，12 种高发轻症都包括了。

鹏哥发现，今年新上市的重疾险，基本都包括了这 12 种高发轻症。

不知道是我等保险自媒体的功劳，还是保险公司的自主行为呢？

二、钢铁战士 1 号特点

既然是达尔文 2 号的升级版，那钢铁战士 1 号的保障应该比达尔文 2 号有过之无不及才对。

事实确实如此吗？

我们一起来看看。

1. 心血管疾病多次赔付

钢铁战士 1 号在心血管方面的保障是最好的，其他重疾险很难望其项背。

特定心血管轻症：自带保障，不需要额外投保。

被保险人因特定心血管轻症获赔轻症疾病保险金后，自首次特定心血管轻症疾病确诊日起 1 年后，再次经医院专科医生确诊患有同一种特定心血管轻症，保险公司按保险合同基本保险金额的 40% 给付特定心血管轻症疾病关爱保险金。

特定心血管重疾：非自带保障，需要额外附加。

• 首次重疾为 5 种心血管特定重疾：间隔 1 年后仍患同种疾病，无论新发、复发、持续，就能赔 120% 保额；
• 首次重疾非 5 种心血管特定重疾：间隔 1 年后，只要罹患 5 种心血管疾病之一，也能赔 120% 保额。

这样解释完以后就会发现，在保至 70 岁时，钢铁战士 1 号比达尔文 2 号贵出来的十几、二十块钱，主要是多了 5 种心血管特定轻症的保障。

这么看来，贵的这十几、二十块钱还是非常值的。

到这里，可能有人会有疑问：都说癌症是第一重疾，有必要这么重视心血管疾病吗？

之前鹏哥也过各大保险公司 2019 年理赔数据，我们来看看 2019 年最新理赔数据。

中国平安 2019 年理赔的前 10 大重疾，癌症排第一，其次就是急性心股梗死，占比9.9%；冠状动脉搭桥术排名第 7 位，占比 1.5% ；主动脉手术排名第 10 位，占比 0.8% 。

人保寿险 2019 年理赔数据显示，急性心肌梗塞在男性中的发病率占比 12.7% ，甚至要高于肺癌。

有高血压、糖尿病及心脑血管疾病家族史的人，罹患心脑血管疾病的可能性更高。

所以如果预算充裕，建议这些人可以更多关注钢铁战士 1 号。

如果想同时兼顾心脑血管疾病，可以更多关注芯爱 2 号。

芯爱 2 号之前鹏哥也介绍过，是同时兼顾心血管和脑血管疾病的首选重疾险。

2. 60 岁前额外赔付 50% 保额

这是鹏哥非常推崇的一种保险。

之前达尔文 2 号就是 60 岁前额外赔付 50% 保额，钢铁战士 1 号同样具有这个保障。

鹏哥认为，60 岁前都是家庭主要经济支柱，如果出现重疾，对整个家庭的影响最大，多赔付一部分，会在很大程度上缓解家庭经济情况。

60 岁以后也就不再是家庭主要经济支柱了，万一真得了重疾，对家庭经济影响没那么大。

目前这种保障似乎已经成为保障全面型重疾险的标配，超级玛丽 2020 Max 同样是 60 岁前额外赔付 50% 保额。

慧馨安健康保少儿版更是从 22 岁到 70 岁额外赔付 100% 保额。

3. 癌症 2 次赔付

除了在心血管疾病方面的优异表现，钢铁战士 1 号同样没忘了在癌症上的保障。

同样可附加癌症 2 次赔付。

首次重疾为癌症：重疾理赔 100% 保额。3 年后，癌症复发、转移或新发，保险公司再赔付 120% 保额；

首次重疾为非癌症：重疾理赔 100% 保额。180 天后确诊癌症，保险公司再赔付 120% 保额。

市场上大多数有癌症 2 次赔付保障的重疾险，在首次确诊重疾为非癌症时，都要等待 1 年，钢铁战士 1 号继承了达尔文 2 号的优良传统，只需等待 180 天即可进行癌症理赔。

显而易见，等待期越短，对被保险人越友好。

三、保费试算

现在重疾险保至 70 岁的大都强制绑定身故保障，钢铁战士 1 号也不例外。

如果保至 70 岁：女性被保险人建议选择钢铁战士 1 号，50 万保额、30 年缴费的情况下，女性每年的保费是 3315 元，即使附加特定心血管重疾，保费也才 3595 元。

同样的保额、同样的保障时间、同样的缴费周期，超级玛丽 2020 Max 女性被保险人每年的保费是 3205 元，但却缺少身故和特定心血管重疾保障。

每年多付 110 元就可以有身故保障，多付 390 元就可以既有身故保障又有 5 种特定心血管重疾保障，非常划算。

男性被保险人，鹏哥建议可以选择超级玛丽 2020 Max ，每年保费只需要 3510 元，如果需要定期寿险保障，利用省出来的保费再稍加点钱就可以单独购买一份定期寿险了。

如果保终身：钢铁战士 1 号的保费要比超级玛丽 2020 Max 贵几百块钱。

钢铁战士 1 号是 5 种心血管重疾，间隔 1 年赔付。

超级玛丽 2020 Max 2 次赔付是心血管和癌症同时附加，且两者只赔付一次，没有钢铁战士 1 号灵活。

如何取舍，就要看自己的选择了。

四、什么情况下不理赔？

1. 健康告知

所有性价比高的保险，健康告知都会严一些，目的是为了控制风险，钢铁战士 1 号也不例外。

健康告知有 10 条之多，问到了 BMI 、拒保史、吸烟史、饮酒史、职业病等。

收缩压 ≥ 150mmHg 或舒张压 ≥ 100mmHg 也很难投保。

如果从事危险职业，或者怀孕期间，同样比较难投保。

基本上只适合身体健康的人投保。

2. 免责条款

虽然健康告知中没有询问遗传病和先天病，但在免责条款中列出，遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常不理赔，这一点大家要注意。

其他 8 条免责条款基本还是比较合适的。

除此以外，还有一些情况也不会理赔，鹏哥之前专门写过文章，大家可以再翻一翻《为什么保险公司会拒绝理赔？》。

五、关于三峡人寿

三峡人寿总部位于重庆，也是总部位于重庆的第一家保险公司。

由重庆渝富资产经营管理集团、重庆高科集团、新华联等 6 家股东共同出资设立。

国有股份占比 40%，民营股份占比 60% 。

三峡人寿综合偿付能力充足率达到 501.36% ，远高于银保险监督管理机构的监管要求。

并且三峡人寿已连续五个季度在银保监会风险综合评级中保持 A 类评级。

银保监会评级的公信力还是非常棒的。

很多人认为，小保险公司不安全，实际上这是一种误解，有银保监会的监管，想拿到保险牌照，没有点硬实力是不太可能的，想细致了解可以翻翻坤鹏论保之前的文章《哪家保险公司好？权威数据告诉你真相》。

大家担心的另一个问题——理赔，实际上也不取决于公司大小，这方面坤鹏论保也专门写过文章《保险理赔难？小保险公司理赔更难？》。