相比很多在重疾险中附加身故保障的方案来说，坤鹏论保更推荐：

单独购买一份无身故保障的重疾险；

再单独购买一份定期寿险。

这样做的好处有几个：

• 保费不会比重疾险附加身故保障贵多少；
• 不会因为重疾险理赔过，寿险就不理赔；
• 单独购买，投保更容易，保障更灵活。

定期寿险是一个人对家庭责任的最好体现，当然也存在很多购买误区，所以我们才每个月不厌其烦的盘点，希望帮助大家不花冤枉钱。

本文重点内容：

• 4 月最值得推荐的产品
• 买哪个最划算？
• 高血压选哪个？
• 乙肝大小三阳选哪个？
• 甲肝选哪个？

一、4 月最值得推荐的产品

与重疾险频繁更新换代不同，定期寿险产品更迭速度并不快，这一点与百万医疗险、意外险有相似之处。

所以我们可以看到，一款优秀的产品可以在市场上存在很长一段时间，并且仍然优秀。

4月最值得推荐的定期寿险是这6款产品，鹏哥精心挑选，基本每款产品都是不可替代的，能满足大部分用户的需求，并且前提是——保费足够便宜。

可能有人不知道，为啥定期寿险承保年龄都是从 18 周岁开始呢？

因为银保监会规定，以身故为保险标的的，0 - 9 岁保额不得超过 20 万元， 10 - 17 岁不得超过 50 万元。

避免道德风险。

二、买哪个最划算？

如果身体健康方面没有问题，想投保定期寿险，首推的肯定是定海柱 1 号。

虽然从上表中看，保费最便宜的是大麦正青春 2020 ，但大麦正青春 2020 的保费每年增长 3% ，整体算下来，保费并不是特别便宜。

定海柱 1 号是所有定期寿险产品中保费最便宜的。

不过也因为保费最便宜，健康告知相对严格一些，所以适合身体健康方面没问题的人投保。

职业范围不在 1 - 4 类之内，每天吸烟数量大于 20 支，或者怀孕 28 周以上都无法投保。

另外，如果计划去一些危险的国家停留 2 周以上，比如非洲、加勒比海地区、中东地区、阿富汗、伊朗、伊拉克、以色列、巴勒斯坦、叙利亚、朝鲜、巴基斯坦、海地、也门、俄罗斯车臣地区、印度克什米尔地区、东帝汶、尼泊尔、哥伦比亚，也无法投保。

想详细了解定海柱 1 号，可以翻阅文章《大麦2.0下架，定海柱1号能否成功上位？》。

如果因为这些限制而非身体健康问题无法投保定海柱 1 号的，还可以选择大麦 2020 。

大麦 2020 的保费只比定海柱 1 号贵那么一丢丢，几十块钱的样子，但要求却要宽松很多。

• 1 - 6 类职业都可以投保；
• 不询问吸烟史；
• 累计寿险保额大于 300 万；
• 怀孕 28 周以上；

以上四种情况都是定海柱 1 号不能投保的，但大麦 2020 可以投保。

想详细了解大麦 2020 ，可以翻阅文章《大麦2020，定期寿险的性价比之王，值得拥有》。

如果是夫妻两人都想购买定期寿险，可以重点关注大麦甜蜜家 2020 ，这是一款定位夫妻共同投保的产品。

只能同时给夫妻二人投保，无法单独给一个人购买。

夫妻共同投保的情况下，保费会比较便宜，甚至比定海柱 1 号同时投保夫妻二人还便宜。

有人会担心，会不会理赔一个人，另一个人的保单就失效了？

这种情况不会，大麦甜蜜家 2020 相当于是给夫妻双方单独各买了一份定期寿险，理赔也都互不影响。

只不过第一受益人默认是夫妻对方，不能更改，但可指定第二受益人。

想详细了解大麦甜蜜家 2020 ，可翻阅文章《大麦甜蜜家2020，最适合夫妻共同投保的定期寿险》。

大麦正青春 2020 适合刚参加工作，收入比较少的情况下投保，开始几年的保费都比其他产品少，后期保费会慢慢涨上来，到那时自己的收入也会长上来，应对保费上涨问题不大。

这几款产品的免责条款不尽相同。

臻爱优选是最严格的，7 种情况都不理赔。

大麦 2020 、大麦正青春 2020 和瑞和升级版相对宽松很多，只有前三种情况不理赔，吸毒、酒驾导致的身故和全残都在理赔之列。

三、高血压选哪个？

高血压已经成为常见病，并且越来越向年轻化发展。

平时也有很多人让鹏哥给推荐适合高血压的保险产品，所以咱们单独拿出来说。

通过上面的健康告知可以看出，定海柱 1 号对血压的要求最高。

收缩压 ≥ 150mmHg ，舒张压 ≥ 95mmHg 基本就告别定海柱 1 号了。

但剩余 4 款产品都支持收缩压 ≥ 160mmHg ，舒张压 ≥ 100mmHg 。

如果只是血压高一些的话，首选产品仍然是大麦 2020 ，毕竟相同保障情况下，省钱才是硬道理。

四、乙肝大小三阳选哪个？

乙肝也是常见病之一了，各家保险公司防乙肝也都不遗余力，所以乙肝患者想投保也不容易。

但不容易并不表现无法投保。

关于乙肝的详细情况，鹏哥之前写过文章——《乙肝怎么买保险？看这篇就够了！》，大家可以看看。

1. 乙肝病毒携带

乙肝病毒携带是乙肝里病情最轻的，基本上只要肝功能正常，投保这 5 款产品都没有压力。

甚至像臻爱优选，在健康告知中明确列出“肝炎（不包含乙肝病毒携带但肝功能正常状态者）”。

也就是说，如果肝功能正常的病毒携带者，投保臻爱优选都不需要健康告知。

想详细了解臻爱优选，可翻阅文章《臻爱定寿，真正高性价比的良心产品》。

既然都没有压力，那肯定优先选择便宜的，定海柱 1 号是首选，然后是大麦 2020 。

2. 小三阳

相比乙肝病毒携带者，小三阳要严重一些。

不过只要肝功能正常，选择一款自己如意的产品仍然是有可能的。

如果目前肝功能正常，首选仍然是定海柱 1 号，然后是大麦 2020 。

如果这两个产品选不了，或者目前肝功能还有点小问题，但并没到肝硬化的地方，可以选择瑞和升级版。

瑞和升级完健康告知里根本就没有问到肝炎。

不管大小三阳，甚至是肝炎，只要没发展到肝硬化的地步就都可以投保。

这么看来，即使瑞和升级版的保费比其他 4 款产品贵一些，是不是也很值？

3. 大三阳

如果是大三阳，即使现在肝功能正常，其他几款定寿产品也无法购买，只能选择瑞和升级版。

因为瑞和升级版的健康告知里没有询问肝炎问题。

其他几款定期寿险都是拒保。

五、甲肝选哪个？

在上面的核保情况表里可以看到，如果甲肝已完全康复超过半年以上，可以通过智能核保以标准体投保臻爱优选。

并且臻爱优选连意外伤害导致的身故和全残也在保障范围之内，这种情况在整个定期寿险市场也不多见。

如果臻爱优选无法投保，最后仍然有瑞和升级版给我们兜底。

瑞和升级版的健康告知里完全没有询问肺炎的事情，所以什么甲肝、乙肝、丙肝的，都可以直接投保。

简直就是给肝炎患者量身准备的定期寿险。

通过对定期寿险的选择不难看出，不同保险产品针对不同用户群体。

所以如果中意的产品健康告知无法通过，也可以多尝试其他产品，说不定就会有一款合适的呢。