不知道大家有没有注意到，最近新上市的重疾险有向重疾多次赔付方向发展的势头。

先是达尔文 2 号和超级玛丽 2020 Max 将癌症 2 次赔付扩展到特定重疾 2 次赔付。

后有守卫者 3 号直接可以重疾不分组 2 次赔付。

并且投保前 15 年还可以额外赔付 50% 保额。

关键是，保费并没有增加太多。

不分组 2 次赔付，相当于同时买了两份重疾险，却只花了一份的钱。

最近就有粉丝向坤鹏论保咨询，少儿重疾险有没有这种不分组多次赔付，并且保费还不是很贵的产品？

很遗憾，之前一直没有。

不过现在有了！

开心小保贝在今天上线了，正是这种针对儿童的不分组多次赔付重疾险，保费似乎要比现在主流少儿重疾险还要便宜。

所以鹏哥赶紧给大家介绍一下。

本文重点内容：

• 开心小保贝基本信息
• 开心小保贝的特点
• 适合哪些人购买？
• 什么情况下不理赔？

一、开心小保贝基本信息

投保年龄：0 - 17 周岁

保障期限：20/30 年/终身

最高保额：50 万

等待期：180 天

重疾：110 种/ 3 次（不分组），第一次重大疾病保险金，前10年赔付基本保险金额的 150% 保额，第二次、第三次赔付 100% 保额

中症：30 种/ 2 次，赔付 50%/60% 保额

轻症：30 种/ 3 次，赔付 30%/40%/50% 保额

少儿特定重疾（可附加）：20 种 + 8 种罕疾，额外赔付 100% 保额

被保人豁免：轻症/中症/重疾

身故责任：赔付累计保费和现金价值的较大者

投保人豁免（可附加）：轻症/中症/重疾/全残/身故

少儿高发重疾方面，开心小保贝做的也不错。

16 种少儿高发重疾都包括，其中 11 种都包括在少儿特定重疾中。

开心小保贝 30 种中症在所有少儿重疾险中也是比较高的，现在主流少儿重疾险中症保障一般都是 20 种。

中症赔付比例比轻症高，所以中症多一些是好事。

二、开心小保贝的特点

鹏哥在想，如果开心小保贝推广得当，很可能会取代现在妈咪保贝的地位，因为开心小保贝同样是定位保障全面型少儿重疾险，并且它的保障真的很全面。

1. 重疾不分组多次赔付

我们之前介绍的少儿重疾险都是单次赔付的，最多是可以附加 2 次赔付。

开心小保贝不同，它自带重疾 3 次赔付保障，并且是不分组赔付。

对于分组赔付的重疾险，鹏哥一直不太推荐，原因在于，赔付率没有看起来那么高。

能把所有分组的重疾都得一遍，还能活着的，那得什么命啊。

不分组多次赔付就不一样了，赔付率显然要更高一些。

开心小保贝 110 种重疾 3 次不分组赔付，并且间隔期只有 1 年。

对于担心孩子因为得过疾病以后不能再投保重疾险的父母来说，开心小保贝真是福音。

2. 高性价比

不分组多次赔付重疾险最大的特点是——贵。

这也是很多人不愿意购买多次赔付重疾险的主要原因。

开心小保贝最难得的一点是，保障是多次赔付，但保费却与单次赔付重疾险不相上下，甚至比单次赔付重疾险还要便宜。

相同保障的情况下，开心小保贝居然比妈咪保贝还便宜！！！

在此之前，妈咪保贝一直以保障全面著称，但保障再全面，也无法与多次赔付相提并论。

开心小保贝在重疾不分组多次赔付的基础上，保费居然还比妈咪保贝还便宜。

非常震惊有没有！？

以前保险全面型少儿重疾险基本都是首推妈咪保贝，也许等开心小保贝上市以后，推荐名单要重新更改了。

加量不加价。

3. 前 10 年额外赔付 50% 保额

投保前几年额外赔付一部分保额是现在重疾险的主要发展趋势，开心小保贝也学到了其中的精髓。

投保前 10 年如果罹患重大疾病，会额外赔付 50% 保额。

不过这个额外赔付只针对于第 1 次重大疾病，并且只会额外赔付 1 次。

第 2 次、第 3 次赔付，仍然是 100% 保额。

三、适合哪些人购买？

任何一款重疾险都不可能适合所有人。

开心小保贝的定位是：保障最全面的少儿重疾险。

所以开心小保贝适合对保障有更高要求的用户。

虽然也能保终身，但在鹏哥看来，并不是一款保终身的好产品。

少儿重疾险，50 万保额不足以保终身。

如果想选保终身的少儿重疾险，仍然推荐关注昆仑健康慧馨安健康保少儿版。

如果追求高保额，可以关注瑞泰人寿晴天保保超越版，每 2 年保额增长 20% ，最高增长 100% ，在高保额的选择上，没有产品能与其相提并论。

但要追求儿童阶段保障全面，开心小保贝将是你的新选择。

四、什么情况下不理赔？

1. 健康告知

开心小保贝的健康告知相对宽松一些，并没有问到连续 30 天服药的情况。

不过问到了拒保史和累计投保金额了，正在申请和已经生效的重疾险保额累计不能超过 100 万。

2. 免责条款

开心小保贝的免责条款还是非常合理的。

与战争相关的项目都是重疾险免责条款里的常规项，但这些项目都没在开心小保贝的免责条款里出现。

除此以外，还有一些情况也不会理赔，鹏哥之前专门写过文章，大家可以再翻一翻《为什么保险公司会拒绝理赔？》。