每个月底盘点重疾险都会让鹏哥非常有感触。
一是因为重疾险每个月都会推陈出新，总会有不错的产品给大家推荐。
二是感慨时间过的太快，一个月又一个月，就这么在键盘下匆匆而过。
有人说，当你开始感叹时间过的快的时候，说明你已经开始老了。
哎妈！
太吓人了!
还是赶紧进入今天正题。
本文重点内容：
- 5月最值得推荐的重疾险有哪些？
- 经济实用型重疾险怎么选？
- 保障全面选型重疾险怎么选？
一、5月最值得推荐的重疾险
目前市场主打经济实用的重疾险更新并不频繁，反倒是在主打保险全面型重疾险方面更新更多一些。
重疾险市场目前有一个趋势：非保终身产品越来越少，不绑定身故的也越来越少。
比如之前性价比一直不错的钢铁战士1号，在本月就调整了身故保障，强制绑定身故。
无忧人生2020也做了同样的调整。
二、经济实用型重疾险怎么选？
经济实用型重疾险的配置方案有以下几种，大家可以根据自己的实际情况进行选择：
- 缩短保障周期：比如保障到60岁、70岁，一般重疾险保险到退休以后也够用；
- 延长缴费周期：通常最长缴费周期是30年，可以选择缴费至60岁、70岁这类的产品，平均每年缴费就会少；
- 减少保障项目：比如减少中症、轻症的保障，更聚焦重大疾病的保障。
下面我们逐一来看看这几种保障方案。
1. 缩短保障周期
同样的保障，保终身和保至60岁，显然保至60岁的保费更便宜。
缩短保障周期的好处是可以选择保障相对全面一些的产品。
目前支持保至60岁的重疾险有瑞泰瑞盈和超级玛丽全民版。
这两款产品都是主打经济实用型市场，可以选择保障至60岁。同时，轻症并不是必选项，而是可附加的。
即使附加轻症，选择保障至60岁、缴费至60岁，瑞泰瑞盈男性只需要2000多一点，女性才1610元。
100种重疾基本也是现在主流重疾险的保障数量。
瑞盈附加轻症赔付1次，如果认为有些少，可以选择超级玛丽全民版，附加轻症赔付3次，每次30%保额，保费也就贵了一丢丢。
这是最经济实惠的保障方案。
如果认为保障至60岁有些短，还可以选择保障至70岁，选择性还会更多一些。
百年康惠保也可以考虑，同样是主打纯重疾保障，30岁投保，50万保额，保障至70岁，30年缴费的情况下，男性每年保费只需要2600元，女性更是低到2100元。
或者康惠保旗舰版也可以考虑，保费会贵一点，但增加了轻症和中症保障。
30岁投保，50万保额，保障至70岁，30年缴费的情况下，男性每年保费需要3315元，女性更只需要2746元。
2. 延长缴费周期
目前主流重疾险最长缴费周期是30年，但也有一些重疾险缴费周期会延长，比如投保至60岁、缴费至60岁。或者保终身、保费至70岁之类。
相同保险情况下，延长缴费周期虽然累计总保费会更多，但每年缴纳的保费会少。就如上买房贷款是选择贷20年还是30年是一个道理。
比如上面提到的瑞泰瑞盈，30岁男性投保50万保额，保至70岁，缴费至70岁的情况下，每年保费只需要2625元，女性用户只需要1980元。
相同保障保终身的情况下，男性只需要4310元，女性用户只需要3595元。
保障至60岁，缴费至60岁，可以选择瑞泰瑞盈。
如果保终身，缴费至70岁，男性用户鹏哥建议可以关注超级玛丽2020Pro，在这种保障下，男性被保险人每年保费只需要4420元，比瑞盈只多出110元，但保障却要全面很多。
不过相同保障情况下，女性被保险人每年保费需要4150元，比瑞盈贵的比较多。
3. 减少保障项目
看过《只有40年历史的重疾险，为什么会成为最受欢迎的保险？》都知道，重疾险最初只保障重疾，后来为了争取更多市场，才开始出现了轻症和中症。当然，保费也增加了一部分。
所以想减少保费的一个办法就是减少保障，如果只保重疾，不保轻症和中症，重疾险的保费非常便宜。
如果想保至60岁，可以选择瑞泰瑞盈和超级玛丽全民版。
如果保至70岁，可以选择百年人寿康惠保。
30岁投保，50万保额，保障至70岁，30年缴费的情况下，男性每年保费只需要2600元，女性更是低到2100元。
即使保终身，男性保费也可以控制在4500元以内，女性可以控制在4000元以内。
三、保障全面型重疾险怎么选？
保障全面意味着我们会有更多的保障，但同时，保费也会相对贵一些。
不过放心，鹏哥会在保障全面型重疾险中给大家优先挑选出性价比最高的产品。
1. 保障至70岁
保障全面型重疾险没有保障至60岁，最少也是保障至70岁。
保障至70岁高性价比重疾险，首推信泰人寿的超级玛丽Max2.0。
这是超级玛丽2020Max的升级版，本月刚上市，在继承了超级玛丽2020Max所有优点之外，还在超级玛丽2020Max基础上升级了保障内容。
如果选择保障到70岁，无论男性还是女性，超级玛丽Max2.0都是首选。
（1）重疾额外赔付比例高
超级玛丽2020Max是最早推出重疾额外赔付的重疾险之一。
60岁之前是家庭经济支柱，多赔付50%保额可以在经济上得到很大补偿。
升级后的超级玛丽Max2.0将60岁前重疾额外赔付额提高到了60%基本保额。
（2）2次赔付特定重疾一分为二
同时将超级玛丽2020Max可附加的特定重疾2次赔付一拆为二。
超级玛丽2020Max的特定重疾包括两部分：
- 癌症
- 特定心血管疾病
其中特定心血管疾病专指冠状动脉搭桥术和急性心肌梗塞。
相当于特定重疾包括了癌症、冠状动脉搭桥术和急性心肌梗塞。
但这属于同一种保障，只理赔一次。
比如，如果理赔过癌症，特定心血管疾病的保障就自动终止。
升级后的超级玛丽Max2.0将特定重疾2次赔付分为两个独立的保障：
恶性肿瘤额外赔付：
- 首次确诊非恶性肿瘤：间隔期180天后确诊恶性肿瘤，赔付120%基本保额；
- 首次确诊恶性肿瘤：间隔期3年后，恶性肿瘤新发、复发、持续、转移，赔付120%基本保额。
特定心脑血管疾病额外赔付：
- 首次确诊非特定心脑血管重疾：间隔期180天后确诊特定心脑血管重疾，赔付120%基本保额；
- 首次确诊特定心脑血管重疾：间隔期1年后，再次确诊该种心血管重疾，赔付120%基本保额。
这样的好处是，其中一个理赔过，不影响另一种疾病的理赔。
也可以选择是两项保险都附加，还是只附加其中一项，灵活性更强。
如果你足够细心还会发现，超级玛丽2020Max是“特定心血管疾病”，而超级玛丽Max2.0是“特定心脑血管疾病”，多了“脑血管疾病”。
实际上是超级玛丽Max2.0在这方面的保障也做了扩展，将“脑中风后遗症”纳入多次赔付范围。
所以超级玛丽Max2.0心脑血管疾病多次赔付共计包括三种高发心脑血管疾病：
- 冠状动脉搭桥术
- 急性心肌梗塞
- 脑中风后遗症
（3）原位癌可赔付2次
重疾险轻症保障一般都会保障极早期恶性肿瘤或恶性病变，也就是我们俗称的原位癌。
正常情况下，原位癌作为轻症中的一种，并不会区别对待。
超级玛丽Max2.0增加了第二次极早期恶性肿瘤或恶性病变轻症疾病保险金：
- 如果被保险人第一次罹患原位癌，轻症赔付45%保额；
- 如果在不同器官上再次确诊原位癌，保险公司会再次赔付第二次极早期恶性肿瘤或恶性病变轻症疾病保险金，同样是45%保额。
不同的是，这次理赔不算在第二次轻症理赔范围内。
也就是说，轻症+第二次极早期恶性肿瘤或恶性病变轻症疾病保险金针对原位癌可以提供两次理赔。
同时还不影响轻症剩余2次理赔。
在原位癌保障方面比较友好。
关于超级玛丽Max2.0的详细介绍，可以参看《超级玛丽Max2.0，保障到70岁的重疾险首选！》。
2.保终身
保终身重疾险，男性和女性有些差别。
男性保终身，首选国富嘉和保，前15年罹患重疾可以多赔付50%保额。
110种重疾、40种轻症和25种中症，保障还是比较全面的。
即使附加癌症2次赔后，男性保费依然很有优势。
关于嘉和保的详细介绍，可以参看《国富嘉和保，重新定义了重疾险地板价》。
女性保终身，首选横琴人寿优惠宝。
原本无忧人生2020是女性保终身的首选，但最近调整了身故保障，目前是强制绑定身故，所以保费就会贵一些。
(1) 60周岁前多赔60%保额
60周岁前多赔一定比例保额是达尔文2号首创的，后来超级玛丽2020max也借鉴了这种做法。
优惠宝在达尔文2号和超级玛丽2020max的基础上又将之发扬光大。
在60岁前多赔付60%保额，比前者多赔付了10%保额，目前主流重疾险也都开始额外赔付60%保额。
（2） 可附加癌症2次赔付
优惠宝可附加癌症2次赔付，额外赔付120%保额。
无论癌症的新发、复发、转移、持续都可以赔，具体情况可分为两种：
- 首次重疾为癌症：间隔3年，再次患癌，可以额外赔120%保额
- 首次重疾非癌症：间隔180天，再次患癌，也可以赔120%保额
（3） 女性保费更低
优惠宝的保费，男性被保险人并没有太多优势，但女性被保险人的优势就比较大，会比相同保障的其他几款重疾险都便宜。
所以非常适合女性被保险人投保。
4. 核保宽松
优惠宝的核保在重疾险中算是非常宽松的，如果因健康告知问题无法购买其他重疾险，优惠宝也非常值得考虑。
关于优惠宝的详细介绍，可以参看《横琴优惠宝，比达尔文2号还香的重疾险来了！》。
最后，鹏哥再给总结一下：
最省钱的重疾险方案：可以选择瑞泰瑞盈保障至60岁，或者保障至70岁缴费至70岁；
保障至70岁：不论男性还是女性，首推超级玛丽Max2.0；
保终身：男性首推国富嘉和保，女性首推横琴优惠宝。
保障更全面：首推守卫者3号，重疾不分组多次赔付，保费只贵了一丢丢。
守卫者3号投保前15年额外赔付50%保额。
不过它最大的特点就是重疾多次不分组赔付。
相比现在主流重疾险癌症2次赔付或者特定疾病2次赔付，重疾不分组2次赔付显然保障更全面。
与其他多次赔付重疾险相比，守卫者3号保费非常有优势。
如果保费充裕，想选一个保险全面的重疾险，守卫者3号是非常不错的选择。
关于守卫者3号的详细介绍，可以参看《守卫者3号，多次赔付保终身的重疾险，就选它》。
注：坤鹏论由三位互联网和媒体老兵封立鹏、滕大鹏、江礼坤组合而成。坤鹏论又多了位新成员：廖炜。即日起，坤鹏论所有自媒体渠道对外开放，接受网友投稿！如果你的文章是写科技、互联网、社会化营销等，欢迎投稿给坤鹏论。优秀文章坤鹏论将在今日头条、微信公众号、搜狐自媒体、官网等多个渠道发布，注明作者，提高你的知名度。更多好处请关注微信公众号：“坤鹏论”微信公众号：kunpenglun，回复“投稿”查看，自媒体人可加QQ群交流，群号：6946827
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