意外险是所有人身保险中，资金杠杆率最高的保险产品。

每年两三百块钱的保费就能撬动上百万保额。

如果还想少花钱，50万保额每年只需要一百多块钱，实在非常划算。

最近有人推荐360全民保综合意外险。

它是由阳光财险专门为360公司打造的综合意外险。

这款综合意外险怎么样？

是否值得投保？

今天就一起来看看。

本文重点内容：

• 为什么需要投保意外险？
• 360全民保基本信息
• 360全民保都有什么特点？
• 什么情况下不理赔？

一、为什么需要投保意外险？

很多人对意外险有一种误解，认为自己不太能用得上。

住院了有百万医疗，再严重了还有重疾险，万一身故了还有定期寿险。

意外险明显没什么用呀。

意外险最大的优势就是保费便宜、保额高，100万保额一年也只需要不到300元。

并且意外险保的是身故和伤残，定期寿险保的是身故和全残。

一个伤残，一个全残，性质完全不一样。

另外，鹏哥建议一定要投保带意外医疗保险的。

这样因为意外伤害导致住院治疗，意外伤害保险会理赔医疗费。

意外医疗的免赔额都很低，100元免赔额或者0免赔，基本就是都报销。

鹏哥一个朋友，前些天就因为不小心摔坏了腿住院治疗，花了不少钱。

还好购买了意外险附加意外医疗，保险公司理赔了8000多块钱，自己基本没花钱。

另外，需要特别提醒的是，在给儿童购买意外伤害险，非常有必要附加意外医疗，并且意外医疗保额能多一点更好。

二、360全民保基本信息

投保年龄：18-65周岁

保障期间：1年

交费期间：1年

生效日期：投保3日零时生效

职业：1-3类

360全民保意外身故和伤残保额是100万，这个保额对于大多数人来说是够用的。

三、360全民保的特点

1. 保猝死

鹏哥之前就说过，原本意外险是不承保猝死的，因为猝死大多数情况下属于疾病导致的。

但猝死因其具有突发性，符合大众对意外险的认知，久而久之很多意外险也将猝死纳入保障。

这种做法鹏哥非常支持，与其向大众解释猝死的原因，不如直接将其纳入保障范围内。

很多时候，解释是最没用的，即使你真占着理。

360全民保在这方面做的还不错，猝死有30万保额。

2. 50周岁以后可投保

360全民保投保年龄限制比较宽松，18-65周岁都可以投保。

这个年龄范围在意外险中基本算是最宽泛的，很多意外险只支持50岁前投保。

360全民保在这方面做的很不错。

3. 意外医疗100%报销

360全民保有5万元意外医疗，社保目录药品可100%报销。

应对大多数意外伤害治疗是够用了。

鹏哥在这里再次提醒大家：意外险一定要选有意外医疗的，并且额度最好不低于2万，如果能不低于5万更好。

4. 可以按月缴费

360全民保还可以选择按月支付保费。

虽然一年保费也不多，只有288元，但分解到月的话，每个月只有24元，投保不会有任何压力。

之前坤鹏论保推荐过小幸运和小蜜蜂超越版，所以我们与这两款产品进行对比。

如果只是想购买一个基础的意外险，小蜜蜂超越版非常非常不错，50万保额，交通意外还有额外赔偿，5万意外医疗保额，每年只需要158元。

如果想要百万保额，小幸运（高保额版）和360全民保这两款产品都可以选择。

在保障上，360全民保没有住院津贴，但意外医疗报销比例是100%，小幸运（高保额版）每天有150元住院津贴，不过报销比例是80%。

怎么取舍，还是要看大家自己的选择。

不过这两款产品保费都没超过300元，并且相差也不大，所以不用在保费方面纠结太多。

四、什么情况下不理赔？

意外险涉及到不理赔的两方面，一是投保时未如实告知，这里主要涉及职业问题，因为意外险对身体健康情况要求不高，但对职业要求比较高，一般都是1-3类。

在这方面要格外注意。

当然，免责条款中规定的也都不会理赔。

免责条款中最值得注意的是关于参加危险运动的部分，比如潜水、攀岩、赛马、赛车之类。

大多数意外险都不承保这些危险运动，如果确实有这些爱好，经常会玩一玩，那还是选择专门可以承保高危险运动的意外险比较好。

与其他人身保险不同，意外险还会有一个期间除外的条款，也就是在此期间之内，意外险不承担保障责任。

除此以外，还有一些情况也不会理赔，鹏哥之前专门写过文章，大家可以再翻一翻《为什么保险公司会拒绝理赔？》。